理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

　 2016 年 4 月 2 日

　一、聲明

　尊敬的江先生：

　您好！

　非常榮幸有機(jī)會(huì)為您提供理財(cái)方面的建議。首先請(qǐng)您參閱以下聲明：

　1.本理財(cái)規(guī)劃主要是為了幫助您明確財(cái)務(wù)目標(biāo)，更好的管理自己的財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

　2.您向本公司所提供的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、投資意向和理財(cái)目標(biāo)，是我們制定本理財(cái)方案的基礎(chǔ)，如因隱瞞真實(shí)信息而造成損失，我們不承擔(dān)任何責(zé)任。

　 3.本理財(cái)規(guī)劃書(shū)是根據(jù)您提供的資料，基于通常可接受的合理假設(shè)，對(duì)相關(guān)情況估計(jì)的基礎(chǔ)上，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債、家庭收支及理財(cái)目標(biāo)而制定的。

　4.本理財(cái)方案所依據(jù)的部分?jǐn)?shù)據(jù)是建立在穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)基礎(chǔ)之上的，計(jì)劃不如變化快，未來(lái)難以把控，預(yù)測(cè)不可能完全準(zhǔn)確，因此根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和您的家庭情況及財(cái)務(wù)狀況的變化隨時(shí)與您保持溝通，幫您調(diào)整理財(cái)方案。

　5.保密條款：本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)將由專業(yè)金融理財(cái)師與客戶直接交流，充分溝通后協(xié)助客戶進(jìn)行理財(cái)方案落實(shí)。未經(jīng)客戶書(shū)面許可，本行相關(guān)工作人員不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。

　6.專業(yè)勝任說(shuō)明：此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)由本行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃小組為您量身制作，其小組 3 位成員經(jīng)驗(yàn)背景如下：

?。?)學(xué)歷背景：三人就讀于金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、法學(xué)等相關(guān)專業(yè)； （2）工作經(jīng)歷：平均具有三年以上理財(cái)規(guī)劃工作經(jīng)驗(yàn)； （3)專長(zhǎng)：投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃全方位理財(cái)規(guī)劃。

　7.揭露事項(xiàng)：

　（1）專業(yè)人士推薦，該專業(yè)人士與理財(cái)小組之間相互獨(dú)立。

　（2）理財(cái)小組通過(guò)本規(guī)劃報(bào)告書(shū)收取報(bào)酬方式和各項(xiàng)報(bào)酬的來(lái)源：如顧問(wèn)契約

　 （3）理財(cái)小組推薦產(chǎn)品與理財(cái)小組成員投資無(wú)利益沖突情況。

　二、摘要

　（一）理財(cái)目標(biāo) 通過(guò)理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)結(jié)婚、育兒、購(gòu)房、退休生活等相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。

　（二）背景情況 理財(cái)規(guī)劃建立在穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境基礎(chǔ)上，同時(shí)，江先生夫妻無(wú)重大人生意外，工作生活基本按照預(yù)定情況持續(xù)。

?。ㄈ┦罩闆r 江先生夫妻收入大于支出，結(jié)余較高，有盈余資金進(jìn)行相關(guān)理財(cái)規(guī)劃。

?。ㄋ模┊a(chǎn)品配置計(jì)劃及相關(guān)建議 根據(jù)江先生夫妻實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況配置相關(guān)金融理財(cái)產(chǎn)品。

　三．基本情況介紹

　家庭基本情況

　 江帆

　汪涵

　年齡

　25 歲 25 歲 學(xué)歷

　金融碩士 金融碩士 稅后年工資

　67200 元 67200 元 稅后月工資

　5600 元 5600 元

　月支出

　3000 元 3000 元 財(cái)產(chǎn)情況

　二人工作一年所留積蓄 6.24 萬(wàn)元，父母支援存款 10 萬(wàn)元（包括 1 萬(wàn)元活期存款，9 萬(wàn)元定期存款），無(wú)其他金融資產(chǎn)。

　其他

　兩人均繳納五險(xiǎn)一金，無(wú)負(fù)債及其他商業(yè)保險(xiǎn)。

　四． 宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)

　（一）宏觀經(jīng)濟(jì)假設(shè)：GDP 增長(zhǎng)率 7%，通貨膨脹率 3%，貨幣利率（一年定期存款）1.5%，匯率保持穩(wěn)定； （二）其他基本假設(shè)：收入成長(zhǎng)率估計(jì) 7%，社平工資增長(zhǎng)率 7%，養(yǎng)老金增長(zhǎng)率均設(shè)為 7%，租房?jī)r(jià)格增長(zhǎng)率為 5%，首次房屋貸款首付 30%，公積金與商業(yè)貸款利率以目前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是 80 萬(wàn)，以等額本息方式還款，貸款期限 20 年。

　五、家庭財(cái)務(wù)分析

　 （一）資產(chǎn)負(fù)債表（按工作一年收支計(jì)算，加上父母支援金 10 萬(wàn)元）：

　家庭資 產(chǎn)負(fù)債情況（單位：元）

　家庭資產(chǎn)

　家庭負(fù)債

　活期存款

　72400 房產(chǎn)貸款（余額）

　0 定期存款

　90000 車貸（余額）

　0 股票

　0 消費(fèi)貸款（余額）

　0 債券

　0 信用卡未付

　0 基金

　0 其他

　0 固定資產(chǎn)（房產(chǎn)等）

　0

　其他（貴金屬及轎車等）

　0

　 資產(chǎn)總計(jì)

　162400 負(fù)債總計(jì) 0 凈資產(chǎn)（資產(chǎn)- - 負(fù)債）

　162400

　 從以上圖標(biāo)可以看出江先生和汪小姐二人家庭總資產(chǎn)共 162400 元，其中72400 活期存款，9 萬(wàn)元固定存款，無(wú)股票、債券等其他方面的投資。投資理念屬于保守型，過(guò)度保守的投資會(huì)影響財(cái)產(chǎn)積累速度。

?。ǘ┦罩胶獗恚?/p>

　家庭月度收支表（單位：元）

　每月收入

　每月支出

　本人收入

　5600 本人支出

　3000 配偶收入

　5600 配偶支出

　3000 其他收入

　0 其他支出

　0 收入合計(jì)

　11200 支出合計(jì)

　6000 月結(jié)余（收入- - 支出）

　5200

　 （三）年度收支平衡表：

　年度收支平衡表（萬(wàn)元）

　收入

　支出

　工資收入

　13.44 家庭年度支出

　7.2 資產(chǎn)性收入

　0 其他支出

　0 其他

　0

　收入合計(jì)

　13.44 支出合計(jì)

　7.2 年 純收入 6.24

　根據(jù)以上圖表可知：

　 （1）家庭稅后年收入 13.44 萬(wàn)元，年支出 7.2 萬(wàn)元，支出率 53.57%，基本占收入一半，有較高結(jié)余，可用資金較多。

?。?）收入大于支出且無(wú)負(fù)債，財(cái)務(wù)穩(wěn)健，可適度利用財(cái)務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長(zhǎng)。

　六、 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定

　（一）客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性據(jù)了解，江先生所能接受的虧損比例為 10%，通過(guò)問(wèn)卷形式測(cè)試江先生夫妻的風(fēng)險(xiǎn)承受度，根據(jù)測(cè)試得知江先生的風(fēng)險(xiǎn)屬性屬于積極型。

　（風(fēng)險(xiǎn)承受能力：高。風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度：中）

?。ǘ┛蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)

　根據(jù)與客戶溝通情況，確定理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序如下：

　1.結(jié)婚計(jì)劃：婚禮開(kāi)銷 5 萬(wàn)元。

　2.租房計(jì)劃：月租房 4000 元，全年組共需 4.8 萬(wàn)元，預(yù)計(jì)需租房五年。

　3.育兒計(jì)劃：育兒費(fèi)用加子女教育、生活費(fèi)用（2 種育兒方案）。

　4.購(gòu)房計(jì)劃：購(gòu)買(mǎi)北京房產(chǎn) 1 套（180 萬(wàn)（可接受值）-200 萬(wàn)元（理想值）的房子）。

　5.退休規(guī)劃：屆齡退休，年退休生活費(fèi)用現(xiàn)值各 4 萬(wàn)元，退休后旅游費(fèi)用現(xiàn)值 3 萬(wàn)元，持續(xù) 20 年。

　七、理財(cái)規(guī)劃方案主要內(nèi)容

?。ㄒ唬┠繕?biāo)可行性分析

　運(yùn)用目標(biāo)現(xiàn)值法分析江先生理財(cái)目標(biāo) 1.結(jié)婚計(jì)劃 目標(biāo)

　所需金額

　達(dá)成時(shí)間

　儲(chǔ)備資金

　婚禮計(jì)劃 5 萬(wàn)元 年內(nèi) 父母提供資金 10 萬(wàn)元

　 資產(chǎn)負(fù)債表（萬(wàn)元）

　現(xiàn)金及活期存款 10

　定期存款 30

　股票（市價(jià)）

　23

　房產(chǎn)（市價(jià)）

　60

　車輛（市值）

　16

　其他（公積金、養(yǎng)老醫(yī)療賬戶余額）

　10.6

　2.租房計(jì)劃 租房目標(biāo)所需金額測(cè)算表 租房時(shí)間

　金額（萬(wàn)元）

　收入（萬(wàn)元）

　每月

　0.40 1.12 第一年

　4.80 13.44 第二年

　5.04 14.38 第三年

　5.29 15.39 第四年

　5.56 16.46 第五年

　5.83 17.62 總計(jì)

　26.52 77.29 從上表可知，江先生夫妻年收入足以支付租房房款。

　3.育兒計(jì)劃（學(xué)費(fèi)按照北京市私立寄宿制標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)幼兒園 4 萬(wàn)元/年，中小學(xué) 3 萬(wàn)元/年，大學(xué)研究生 2 萬(wàn)元/年 ）：

　育兒費(fèi)用列表（萬(wàn)元）

　年齡 撫養(yǎng)生活費(fèi) 教育費(fèi) 生活費(fèi)增長(zhǎng)率（%）

　1 2.00 0 3% 2 2.06 0 3% 3 2.12 0 3% 4 2.19 4 3% 5 2.25 4 3% 6 2.32 4 3% 7 2.39 3 3% 8 2.46 3 3% 9 2.53 3 3% 10 2.61 3 3% 11 2.69 3 3% 12 2.77 3 3% 13 2.85 3 3% 14 2.94 3 3% 15 3.03 3 3% 16 3.12 3 3% 17 3.21 3 3% 18 3.31 3 3% 19 3.40 2 3% 20 3.51 2 3% 21 3.61 2 3% 22 3.72 2 3% 23 3.83 2 3% 24 3.95 2 3% 合計(jì) 68.85 60

　總計(jì) 128.85

　4.購(gòu)房計(jì)劃

?。?）方案一：假設(shè)江先生計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一套180萬(wàn)房產(chǎn)，均價(jià)現(xiàn)值2萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)面積為90平方米，根據(jù)上述假設(shè)：首次房屋貸款首付30%，公積金與商業(yè)貸款利率以目前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是80萬(wàn)，以等額本息方式還款，貸款期限20年。購(gòu)房計(jì)劃所需金額如下表：

　房屋總價(jià) 180萬(wàn) 首付金額 54萬(wàn) 公積金貸款 80萬(wàn) 商業(yè)貸款 46萬(wàn) 貸款總額 126萬(wàn) 還款總額 1811522.09元 支付利息 551522.09元 貸款月數(shù) 240個(gè)月 月均還款 7548.01元

　 （以上數(shù)據(jù)由組合貸款計(jì)算器所得）

?。?2）方案一：假設(shè)江先生計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一套200萬(wàn)房產(chǎn)，均價(jià)現(xiàn)值2萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)面積為100平方米，根據(jù)上述假設(shè)：首次房屋貸款首付30%，公積金與商業(yè)貸款利率以目前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是80萬(wàn)，以等額本息方式還款，貸款期限20年。購(gòu)房計(jì)劃所需金額如下表：

　房屋總價(jià) 200萬(wàn) 首付金額 60萬(wàn) 公積金貸款 80萬(wàn) 商業(yè)貸款 60萬(wàn) 貸款總額 140萬(wàn) 還款總額 2031415.29元 支付利息 631415.29元 貸款月數(shù) 240月

　月均還款 8464.23元

　 （以上數(shù)據(jù)由組合貸款計(jì)算器所得）

　5.退休計(jì)劃（按 4 萬(wàn)現(xiàn)值，根據(jù) 3%物價(jià)增長(zhǎng)率計(jì)算）

　退休花費(fèi)列表 年齡

　江帆生活費(fèi)（萬(wàn)元）

　）

　汪涵生活費(fèi)（萬(wàn)元）

?。?/p>

　旅游花費(fèi)（萬(wàn)元）

　物價(jià)增長(zhǎng)率（ % ）

　55 4.00

　3.00 3% 56 4.12

　3.09 3% 57 4.24

　3.18 3% 58 4.37

　3.28 3% 59 4.50

　3.38 3% 60 4.64 4.00 3.48 3% 61 4.78 4.12 3.58 3% 62 4.92 4.24 3.69 3% 63 5.07 4.37 3.80 3% 64 5.22 4.50 3.91 3% 65 5.38 4.64 4.03 3% 66 5.54 4.78 4.15 3% 67 5.70 4.92 4.28 3% 68 5.87 5.07 4.41 3% 69 6.05 5.22 4.54 3% 70 6.23 5.38 4.67 3% 71 6.42 5.54 4.81 3% 72 6.61 5.70 4.96 3% 73 6.81 5.87 5.11 3% 74 7.01 6.05 5.26 3% 75 7.22 6.23 5.42 3%

　合計(jì)

　114.71 80.63 86.03

　總計(jì)

　281.00

　6.夫妻二人稅后收入測(cè)算表

　夫妻二人稅后收入測(cè)算表

　江帆

　汪涵

　年齡

　工作時(shí)間

?。?/p>

　年收入（萬(wàn)元）

　工作時(shí)間

?。?/p>

　年收入（萬(wàn)元）

　工資收入成長(zhǎng)率（ % ）

　25 1 6.72 1 6.72 7% 26 2 7.19 2 7.19 7% 27 3 7.69 3 7.69 7% 28 4 8.23 4 8.23 7% 29 5 8.81 5 8.81 7% 30 6 9.43 6 9.43 7% 31 7 10.08 7 10.08 7% 32 8 10.79 8 10.79 7% 33 9 11.55 9 11.55 7% 34 10 12.35 10 12.35 7% 35 11 13.22 11 13.22 7% 36 12 14.14 12 14.14 7% 37 13 15.13 13 15.13 7% 38 14 16.19 14 16.19 7% 39 15 17.33 15 17.33 7% 40 16 18.54 16 18.54 7% 41 17 19.84 17 19.84 7% 42 18 21.23 18 21.23 7% 43 19 22.71 19 22.71 7% 44 20 24.30 20 24.30 7%

　45 21 26.00 21 26.00 7% 46 22 27.82 22 27.82 7% 47 23 29.77 23 29.77 7% 48 24 31.86 24 31.86 7% 49 25 34.09 25 34.09 7% 50 26 36.47 26 36.47 7% 51 27 39.03 27 39.03 7% 52 28 41.76 28 41.76 7% 53 29 44.68 29 44.68 7% 54 30 47.81 30 47.81 7% 55 31 51.15 31 51.15 7% 56 32 54.74

　 7% 57 33 58.57

　 7% 58 34 62.67

　 7% 59 35 67.05

　 7% 60 36 71.75

　 7% 合計(jì)

　1000.70

　685.93

　總計(jì)

　1686.63 萬(wàn)元 綜上：假設(shè)夫妻二人 2 年后生寶寶，江帆父母提供孩子 3 年的撫養(yǎng)費(fèi)用，購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值 200 萬(wàn)房產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)所需資金約為 700 萬(wàn)元，而夫妻二人職業(yè)生涯僅工資收入約為 1700 萬(wàn)元，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。

　但江先生打算五年后購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，需要支付首付金額 60 萬(wàn)元，夫妻二人前五年工資收入約為 77 萬(wàn)元，加上父母結(jié)婚補(bǔ)助 10 萬(wàn)元，共計(jì) 87 萬(wàn)元，減去生活開(kāi)支，不足以支付首付房款。

?。ǘ├碡?cái)規(guī)劃方案分析

　1.方案一：2 年后要寶寶

　2年后要寶寶，江先生父母可為其提供前3年的撫養(yǎng)費(fèi)用，所需育兒資金如下表：

　年齡

　撫養(yǎng)生活費(fèi)

　教育費(fèi)

　生活費(fèi)增長(zhǎng)率（ % ）

　1 2.00 0 3% 2 2.06 0 3% 3 2.12 0 3% 4 2.19 4 3% 5 2.25 4 3% 6 2.32 4 3% 7 2.39 3 3% 8 2.46 3 3% 9 2.53 3 3% 10 2.61 3 3% 11 2.69 3 3% 12 2.77 3 3% 13 2.85 3 3% 14 2.94 3 3% 15 3.03 3 3% 16 3.12 3 3% 17 3.21 3 3% 18 3.31 3 3% 19 3.40 2 3% 20 3.51 2 3% 21 3.61 2 3% 22 3.72 2 3% 23 3.83 2 3% 24 3.95 2 3% 合計(jì) 68.85 60

　總計(jì) 128.85

　江帆父母提供前三年費(fèi)用共計(jì)6.18萬(wàn)元，前三年需請(qǐng)保姆一名照顧寶寶，按每月5000元工資計(jì)算，共需約18萬(wàn)元工資，前兩年夫妻收入為27.82萬(wàn)元，減去生活開(kāi)支，租房支出，純收入約為3.58萬(wàn)元，若結(jié)婚計(jì)劃剩余儲(chǔ)蓄不動(dòng)，存款足以支付保姆一年6萬(wàn)元工資，2年后要寶寶的方案可行，但此方案必須建立在無(wú)其他重大支出的基礎(chǔ)上，支付保姆工資后，幾乎無(wú)盈余資金。

　2.方案二：5 年后要寶寶 江帆父母 5 年后退休，汪涵希望 5 年后要寶寶。

　年齡 撫養(yǎng)生活費(fèi) 教育費(fèi) 生活費(fèi)增長(zhǎng)率（%）

　1 2.00 0 3% 2 2.06 0 3% 3 2.12 0 3% 4 2.19 4 3% 5 2.25 4 3% 6 2.32 4 3% 7 2.39 3 3% 8 2.46 3 3% 9 2.53 3 3% 10 2.61 3 3% 11 2.69 3 3% 12 2.77 3 3% 13 2.85 3 3% 14 2.94 3 3% 15 3.03 3 3% 16 3.12 3 3% 17 3.21 3 3%

　18 3.31 3 3% 19 3.40 2 3% 20 3.51 2 3% 21 3.61 2 3% 22 3.72 2 3% 23 3.83 2 3% 24 3.95 2 3% 合計(jì) 68.85 60

　總計(jì) 128.85 五年后要寶寶，江帆父母已退休，可由其日常照看寶寶，夫妻二人工資收入共計(jì) 76 萬(wàn)元，減掉生活開(kāi)支約剩余 20 萬(wàn)元，足以支付寶寶前三年 6.18 萬(wàn)元的花費(fèi)，還有較多盈余。

　相比較而言，第二種方案更可行，此時(shí)夫妻二人工資收入提高，收入足以支付自身生活開(kāi)支和寶寶養(yǎng)育費(fèi)用。同時(shí) 5 年后江先生父母已退休，有合適長(zhǎng)期照顧寶寶的看護(hù)人，夫妻二人能專心工作。

　（ 三）金融產(chǎn)品配置建議

　1.緊急預(yù)備金 考慮到財(cái)務(wù)安全和基本生活開(kāi)支，建議保留 3—6 個(gè)月的流動(dòng)資金保障基本生活費(fèi)用，以備不時(shí)之需。您目前有 72400 元的活期存款，作為應(yīng)急資金可以滿足您家庭 1 年的經(jīng)常性支出，比例過(guò)高，建議您將其中 50%轉(zhuǎn)投其他金融理財(cái)產(chǎn)品，獲取更高收益。

　同時(shí)，建議申領(lǐng)一到兩張商業(yè)銀行信用卡，根據(jù)您的收入水平，每張信用卡額度大概為 2 萬(wàn)元，兩張信用卡有 4 萬(wàn)元信用額度，可以作為臨時(shí)應(yīng)急資金，同時(shí)使用信用卡可享受相應(yīng)商家優(yōu)惠活動(dòng)，節(jié)省開(kāi)支。

　2. 基金投資 基金是將募集的資金，交由富有經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理投資于貨幣市場(chǎng)或者股市、債券市場(chǎng)等不同的渠道，以獲取資產(chǎn)的增值。主要分為貨幣性基金、債券型基金、股票型基金和配置型基金四個(gè)類型。

　定期存款 9 萬(wàn)元，建議江先生將其中 5 萬(wàn)元左右購(gòu)買(mǎi)一些優(yōu)選基金，下面是舉例說(shuō)明相關(guān)基金的收益率和相關(guān)產(chǎn)品推薦: 投資工具 投資比例 推薦產(chǎn)品 收益率 貨幣型基金 30% 中海貨幣 A 7 日年化收益 4.15 定額申購(gòu)類 30% 長(zhǎng)信利豐債券型基金 年化收益率約 39.22% 穩(wěn)健增長(zhǎng)類 40% 廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng) 年化收益率約 51%

?。〝?shù)據(jù)來(lái)源于天天基金網(wǎng)）

　其次，可以購(gòu)買(mǎi)定投基金產(chǎn)品，家庭每月有 5200 元的結(jié)余資金，可用這筆錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)一款定投基金產(chǎn)品，獲得較高收益。以購(gòu)買(mǎi)某基金管理公司產(chǎn)品某某基金為例：

　產(chǎn)品 某某基金 產(chǎn)品類型 債券型基金 每月定投 3000 元 定投收益率 6% 定投時(shí)間 10 年 投資年限到期本金收益和 502979.14 元 投資年限到期總收益 142979.14 元 資產(chǎn)增加率 39.72%

　注：收益計(jì)算公式:M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M：預(yù)期收益

　 a：每月定投金額

　x：一年收益率

　 n：定投期數(shù)(公式中為 n 次方) 3.保險(xiǎn)產(chǎn)品 您夫妻雙方均有醫(yī)療保險(xiǎn)，育兒也在未來(lái)計(jì)劃中，建議根據(jù)實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)相關(guān)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以“國(guó)壽福滿一生兩全保險(xiǎn)(分紅型) ”為例，30 歲時(shí)購(gòu)買(mǎi)，年交保險(xiǎn)費(fèi) 50000 元，10 年交費(fèi)，基本保險(xiǎn)金額為 92954 元，福壽金開(kāi)始領(lǐng)取年齡為 60 周歲，可獲得相關(guān)收益如下圖所示：

　 八、風(fēng)險(xiǎn)告知

　 就所建議的投資產(chǎn)品，您可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)如下：

?。?）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)利率可能不漲反跌； （2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：投資是長(zhǎng)期的，長(zhǎng)期投資中如果急需變現(xiàn)時(shí)損失較大； （3）信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別投資可能面臨失信，難以收回本息；

　（4）過(guò)去的業(yè)績(jī)并不能完全代表未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。

　九、定期檢討的安排

　 根據(jù)您的情況，我們建議每隔一段時(shí)間進(jìn)行投資檢測(cè)，大概檢討間隔時(shí)間為半年，自理財(cái)計(jì)劃書(shū)實(shí)施之后六個(gè)月，我們將對(duì)您的理財(cái)方案進(jìn)行檢測(cè)，審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合您的實(shí)際需求。

　 十、附錄

　附錄一：

　理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)契約

　本理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)契約系由***以下稱甲方)及***理財(cái)中心(以下稱乙方)共同訂定，其內(nèi)容如下 ：

　（一）甲方提供乙方足以做理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)所需之家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)、特殊需求與考慮等問(wèn)卷、數(shù)據(jù)及各項(xiàng)憑證。

?。ǘ┮曳结槍?duì)甲方之個(gè)別狀況及需求，提供甲方理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)咨詢，包括資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃及理財(cái)投資工具的最適規(guī)劃。

?。ㄈ┥鲜鲋缮獭?shù)據(jù)、訊息提供及操作策略之建議等，乙方將匯整為理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)提供甲方參考，或以面談及電話詢問(wèn)方式提供上述內(nèi)容服務(wù)。

?。ㄋ模┮曳綉?yīng)盡力依投資專業(yè)知識(shí)與能力，盡善良咨詢及應(yīng)注意處理原則，對(duì)甲方提各項(xiàng)信息服務(wù)，并應(yīng)以甲方利益為最優(yōu)先之考量。但乙方無(wú)法提供必定獲利之保證，因此乙方對(duì)甲方之理財(cái)行為，不負(fù)盈余之完全責(zé)任。

?。ㄎ澹┮曳綄?duì)甲方所提供的個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)信息，負(fù)有保密責(zé)任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，導(dǎo)致甲方財(cái)務(wù)上之損失時(shí)，乙方須負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。

　甲方：***

　 乙方：***理財(cái)中心

　 地址：***

　 地址：***

　電話：***

　 電話：***

　 簽章：***

　 代表人簽章：***

　日期：***

　 日期：***

　 附錄二：

　客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性問(wèn)卷

　簽名：

　 日期：

　1：您的年齡？

　29 歲及以下

　30 歲至 40 歲

　40 歲至 50 歲

　 50 歲至 60 歲

　 60 歲以上

　 2：您預(yù)期多久達(dá)成您的投資目標(biāo)？

　2 年以下

　 2－５年

　 6—10 年

　 10—20 年

　 20 年以上

　 3：以下哪項(xiàng)最符合您的投資經(jīng)驗(yàn)？

　有限：除銀行定期、活期存款外，我只有很少甚至幾乎沒(méi)有其他投資經(jīng)驗(yàn)。

　 適度：我有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但希望得到專業(yè)人士的進(jìn)一步幫助。

　 豐富：我是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者，希望自行進(jìn)行投資決策。

　 4：依據(jù)您目前的工作情況，以下哪項(xiàng)最符合您未來(lái)５年的收入狀況？

　 預(yù)計(jì)收入將增加

　預(yù)計(jì)收入將維持穩(wěn)定

　預(yù)計(jì)收入將減少

　 5：以下哪項(xiàng)最符合您的投資目標(biāo)及可接受的投資價(jià)值波動(dòng)程度？

　無(wú)風(fēng)險(xiǎn)：不希望投資本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。我愿意接受的回報(bào)大約與定期存款一樣。

　保守：希望保守投資，但愿意在低于２年的期間內(nèi)接受少許負(fù)面波動(dòng)，以使回報(bào)高于定期存款。

　適度：希望以平衡的投資方式，尋求資金的較高收益和成長(zhǎng)性。愿意接受２

　－３年期間負(fù)面波動(dòng)，以使回報(bào)顯著高于定期存款。

　積極：希望投資成長(zhǎng)并賺取最高回報(bào)潛力。能接受為期３年甚至更長(zhǎng)期間的負(fù)面波動(dòng)，包括損失投資本金。

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