銀行貸前調查報告- - 調查報告[ [ 調查報告] ]

　銀行貸前調查報告-調查報告-調查報告

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　關鍵字:調查報告, 企業, 借款, 公司, 擔保, 工程,

　銀行貸前調查報告(一)

　一、企業基本情況

　(一)企業概況:主要包括企業名稱、法人代表、企業性質(國有、集體、股份、私營等)、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經營范圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購(拍買、轉讓)總價格(其中出資現金金額)、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要說明關聯企業的有關情況。

　(二)經營情況:企業規模、主營項目、年產值、上年利稅、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。

　(三)行業情況:行業成本結構、行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

　(四)管理情況:營業執照、企業代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性;企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況;企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢;管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的了解程度;安保、環保、員工保險工作是否正常等。

　二、企業借款原因

　企業申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何,預計效益如何,自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

　三、企業還款能力

　這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化(與原材料變動幅度比)、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為:

　(一)產、供、銷情況分析

　對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

　(二)財務和信用分析

　據調查了解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標:

　1、償債能力

　?資產負債率=負債總額/資產總額×100%

　一般認為，該比率不得超過 70%，比率越低越好，說明企業償債有保證。

　?流動比率=流動資產總額/流動負債總額×100%

　一般認為 2:1 的流動比率較好。若該比率過低，說明企業償還能力較差，若該比率過高，說明企業的部分資金閑置。

　?速動比率=(流動資產總額-存貨)/流動負債總額×100%

　一般認為，該比率為 1:1 較好。

　?現金比率=(現金+銀行存款+短期投資)?流動負債

　該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強

　2、營業狀況

　存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨

　其中:平均存貨=(期初存貨+期末存貨)?2

　一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數額也就越小，存貨周轉率為 9(次)較合適，但行業間的差別也較為明顯，應具體分析。

　3、獲利水平

　資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

　一般來說，企業資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。

　另外，借款企業必須在農村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產或總負債的 15%(或一定比例)時，應注意分析帳齡分布情況。

　(三)還貸來源及還款時間分析

　分析貸款項目生產周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

　四、借款擔保方式

　屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、價值是否穩定、變現能力等;屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況(同借款人基本情況)、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

　通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

　五、提出調查結論

　調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業的“現金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項:

　六、調查人簽名

　企業貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查

　時間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

　企業調查報告相對農戶調查報告來說要復雜許多，因此信貸人員要認真做好貸前調查，為貸決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關。

　銀行貸前調查報告(二)

　一、借款人概況

　1、基本情況

　2、企業生產情況

　3、管理者素質

　二、借款人生產經營及經濟效益情況:

　企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為 2-3 季度，但近幾年，由于產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

　公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務周期一般為 2 個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、XX 市工程機械廠、南方液 壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、XX 市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關系。企業發展呈強勁增長態勢;隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用于工程機械驅動橋的市場空間巨大。

　三、借款人財務狀況

　(2)該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20**年實現凈利潤 242 萬元。

　(3)該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。

　總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

　2、發展情況

　20**年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為 8600 套，預計實現銷售收入 15000 萬元，實現利稅 1000 萬元，其中實現稅金 600 萬元，稅后利潤 400 萬元。

　四、公司與我行關系:

　該企業長期在中國工商銀行 xx 縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為 2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為 aa 級。

　我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，20**年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關注，在其成功被寧波 bb 集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發生信貸關系，并成為我行的基本客戶。

　五、貸款必要性及可行性分析

　六、貸款擔保人分析

　該筆貸款的擔保由寧波 bb 集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波 bb 集團 XX市重點培育的十八家大企業集團之一，為 XX 市的五星級企業。公司進入中國民營企業 500 強，世界汽配行業 500 強，xx 縣驅動橋有限公司為寧波 bb 集團下屬公司。

　寧波 bb 集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為 aaa 級，

　七、結論

　同意對該公司發放短期流動資金貸款 3000 萬元，期限 1 年，利率 5、31%，由寧波 bb 集團股份有限公司提供連帶責任保證

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