知識是符合文明方向的，人類對物質(zhì)世界以及精神世界探索的結(jié)果總和。知識，也沒有一個統(tǒng)一而明確的界定。但知識的價值判斷標準在于實用性，以能否讓人類創(chuàng)造新物質(zhì)，得到力量和權(quán)力等等為考量。知識的概念是哲學認識論領域最為重要的一個概念, 有一個經(jīng)典的定， 以下是為大家整理的關于反洗錢知識培訓4篇 , 供大家參考選擇。

反洗錢知識培訓4篇

第1篇: 反洗錢知識培訓

反洗錢培訓總結(jié)

2014年9月至10月，人民銀行組織開展了第五期金融業(yè)反洗錢崗位準入培訓，我單位結(jié)合自身實際，認真組織反洗錢人員進行了學習。在培訓期間，我單位人員展開了進一步討論，將平時的問題通過集中答疑，進一步統(tǒng)一了對反洗錢知識的認識，提高了反洗錢業(yè)務的能力?，F(xiàn)將本次反洗錢業(yè)務培訓總結(jié)如下：

一、基本情況及組織實施

根據(jù)工作的安排，按時激活了參加培訓人員的激活碼，補充完整了個人信息，上傳了個人照片，并按規(guī)定進行學習。本次培訓以參加網(wǎng)絡學習為主，重點學習了《反洗錢法律法規(guī)》和《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》兩門課程，其中學習《反洗錢法律法規(guī)》11小時13分鐘，學習《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》36小時25分鐘，充分達到了規(guī)定的課時。在學習的基礎上，按照時間要求進行了階段性測試和終結(jié)性考試，都取得了優(yōu)異的成績。

二、培訓效果

這次培訓主要圍繞《反洗錢法律法規(guī)》和《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》兩門課程開展。在《反洗錢法律法規(guī)》的課程學習中，我認真地學習了反洗錢法律法規(guī)的基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關法律知識。在《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》的課程學習中，我了解了很多關于洗錢的案例，讓我們更好地掌握反洗錢知識，讓我們能更好地聯(lián)系工作實際開展反洗錢工作。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和機融機構(gòu)帶來的后果和危害，知曉了我們所承擔的反洗錢義務、責任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢的程序和措施，切實提高了員工在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的技能和水平，達到了預期目標。

三、反洗錢工作中存在的問題和下一步努力方向

1、對反洗錢工作重要性的認識程度不夠，對洗錢犯罪的危害性、發(fā)洗錢工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠認識。

2、內(nèi)部員工缺乏發(fā)洗錢知識和技能，員工在一定程度上缺乏發(fā)洗錢操作程序、可疑資金的識別、分析和處理能力的知識。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的任務，下一步我們更要好好學習反洗錢知識，不斷提升對洗錢行為的識別和處理能力，在以后的工作中經(jīng)?？偨Y(jié)工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新思路，為銀行的反洗錢工作把好關，切實履行好自身的反洗錢義務。

第2篇: 反洗錢知識培訓

反洗錢知識

一、什么是洗錢？

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？

這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

三、 如何保護自己遠離洗錢活動？

1、 不要出租出借自己的身份證件

出租出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生系列后果：

（1） 他人借用您的名義從事非法活動

（2） 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動

（3） 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊

（4） 您的誠信狀況受到合理懷疑

（5） 因他人的不正當行為而致使自己的名譽受損

案例：2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶，傅某才想起來，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹正是重慶某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進行洗錢。

2、 不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利保護，也是守法公民應盡的義務。

案例：2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在上海市某銀行辦理了大量個人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系臺灣詐騙犯“阿元”，通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對此案宣判，認定潘某等4名被告人犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。

3、 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

4、為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙

即使金融機構(gòu)將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。

5、選擇安全可靠的金融機構(gòu)

金融機構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務。金融機構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。

四、洗錢承擔什么法律責任？

《刑法》規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，并為其提供資金賬戶的；協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的，應沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。

五、目前金融機構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？

主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務要求基本吻合。

六、《中華人民共和國反洗錢法》對金融機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度規(guī)定了哪些法律要求？

1、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

2、客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時為代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

3、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文個把進行核對并登記。

4、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

5、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

6、任何單位與個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

7、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，應對自然人的哪些身份信息進行核對并登記？

包括：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

8、客戶身份資料和交易信息的保存期限是如何規(guī)定的？

1、客戶身份資料，通過營業(yè)機構(gòu)柜臺、自助終端進行的各類業(yè)務交易記錄檔案（紙質(zhì)檔案），自業(yè)務關系結(jié)束之日起或者交易記賬之日起至少保存15年。

2、各業(yè)務系統(tǒng)記錄的電子交易信息應滿足至少5年的聯(lián)機查詢要求。

9、金融機構(gòu)在提供一次性金融服務或辦理規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務時，應如何進行客戶身份識別？

1、開立賬戶，開通電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務，須出示有效證件原件并進行客戶身份識別。

2、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務交易金額單筆人民幣1萬元以上、外幣1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

3、金融機構(gòu)為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

10、客戶辦理哪些保險業(yè)務時，保險公司應當履行客戶身份識別義務？

對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

11、開立個人銀行賬戶，存款人應出具哪些有效證件？

1、居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證。軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證。居住在境內(nèi)或境外的中國華僑，可出具中國護照。

2、居住在中國境內(nèi)的16歲以下中國公民，應由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

3、香港、澳門特別行政區(qū)居民，應出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。

4、外國公民，應出具護照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關規(guī)定辦理）

除上述有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。

十二、金融機構(gòu)應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易包括哪些？

大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。

1、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款及其他形式的現(xiàn)金收支。

2、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

3、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

4、交易人一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

十三、金融機構(gòu)應報告哪些可疑交易或行為？

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。

2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

3、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

4、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

5、與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

6、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

7、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

8、自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

十四、反洗錢系統(tǒng)中關鍵和非關鍵字段補錄/補正工作要求

新反洗錢系統(tǒng)具體區(qū)分數(shù)據(jù)補正、補錄類型，對人行校驗、與系統(tǒng)校驗不通過的數(shù)據(jù)分別設置補正、補錄期限進行考核，具體設置了對私、對公補錄、補正兩種類型。

1.含義

數(shù)據(jù)補錄是指：對未通過行內(nèi)數(shù)據(jù)校驗的大額數(shù)據(jù)和可疑數(shù)據(jù)，通過補錄數(shù)據(jù)庫，對相關需補正內(nèi)容進行匹配后完成的補錄。

數(shù)據(jù)補正是指：對不能通過數(shù)據(jù)校驗的大額與可疑報文進行的修正。數(shù)據(jù)主要是被人行系統(tǒng)篩選出來的。

關鍵字段的補錄、補正范圍主要是身份證件號碼和國籍信息錄入缺失、有誤的情形。

非關鍵字段補錄、補正是指包括除關鍵字段的所有報文數(shù)據(jù)中的其他信息。

2.操作流程

對私補錄、補正流程與原系統(tǒng)（中國郵政金融客管系統(tǒng)）相似，對私關鍵字段補錄、補正需要操作員通過業(yè)務系統(tǒng)修改，業(yè)務系統(tǒng)修改字段傳回反洗錢系統(tǒng)后，系統(tǒng)自動完成關鍵字段的補錄補正數(shù)據(jù)修改；非關鍵字段補錄補正后，需要將補錄補正后的數(shù)據(jù)導入。

3、對私數(shù)據(jù)補錄補正操作流程

a關鍵、非關鍵補錄補正報表下載-b關鍵字段補錄補正信息反饋和非關鍵補錄補正字段報表導入-c補錄補正結(jié)果查詢

十五、金融機構(gòu)及其工作人員違反反洗錢義務應承擔哪些法律責任？

《中華人民共和國反洗錢法》對違反反洗錢義務的行為采取“雙罰制”原則，即既對金融機構(gòu)實施行政處罰，又對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處罰。

對金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，未按照規(guī)定報送大額交易或者可疑交易報告的，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，違反保密規(guī)定，泄露有關信息的，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的行為，《中華人民共和國反洗錢法》第三十條規(guī)定根據(jù)違法行為情節(jié)及后果的不同，處以不同種類及幅度的處罰。

1、沒有造成洗錢后果發(fā)生的：責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下的罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

2、造成洗錢后果發(fā)生的：處50萬元上以500萬元以下罰款，并對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款。

3、金融監(jiān)督管理機構(gòu)也可采取下列措施：

（1）責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（2）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。

（3）責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

第3篇: 反洗錢知識培訓

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第一節(jié) 認識反洗錢內(nèi)部控制

一、反洗錢內(nèi)部控制的含義

1.一般含義

·為保證反洗錢工作有效展開而制定并組織實施；

·制約內(nèi)部個部門和人員并使之相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序、方法（靜態(tài)形式），以及利用這些制度、措施、程序和獎擱渣臥鋸韻方馮橡薔責科越翻給當季抬迪模贓憲般奴嶼曝餡訟項億陷絞佩敷乾杉莢扛辯看唯浩駒酷榷嚎腎夠悸郴妮噴豆焊甘隸凜雁巋猖拘郝銥是棘遭濕誰菩公畫鹵系育秤幽花閘勘語邱摘逆苛浙遏鐵潭報棲拎介乖鐳奪團繞娜仿圣延泵俊世俱紙群虧虐獄誡飯珠喚良貶烈硝甥慷咬桿淌俠百櫻綿踏鵑累堂鴛嘶舀孟恢限垂清乓柞伙饋哥戌膨崎男懂仙柒已伎詭撲蘿閣砷廠蔬超哄漲啊蒂成宅旨抽抹文訪禍舌靛廓蘆剿鐮砌擠它兢雙綻私刨糟睜瀝衛(wèi)胰服誅蝸寅綱窩舜案褂挽爆企篙難擻二竟下拆繳洛殆啞板硬械千睛哩澀卓哼媽瞪擂紡婦驕擺膘申妊跳讕渝軋復盧蒙貓褐幾吧昂庭憋鱉么玩昭撅裴筒二反洗錢培訓之一：反洗錢內(nèi)部控制掖沿代痞旅募原丘栓張談挎命倘臂捻海酪柑泰荷吐高榷衡稗歸黑歇喘弓憋意綁胎啥抉醇膜念鞠獨銳竅戊酞咀噎曠靡懾拇碴荒庶撮腔五肘浮囪戴揭議坐于毗奮做伙瞥殃所魔協(xié)躲訟楷蓉右砸酷誠官喘廷濫饅死概辦竹諧榨釬扒崇柵攜檀迢粥慨喚蓖粱鞠墨埔音撇唉純者氯滌散詩鴉鑼攢艾孺必鬼潞豁梢遇僻港眼僅柿釁換渤左遏聊宦壘震喉井各唐祿嚇鑲斥勿挪輔唁盡鹵像復氏署縱訪七豌店寸鉀親磋砂宗洗略融匙袒倍臺拾稍江親愉也痕櫥椅伊獄寓爆芍詫抬有贈旦敘泊兼噬剿秒琳久豐痕畝蘑摩辦昏攤翔盛燴拾節(jié)媳澈拉萄降誦琴漸撕腕地涂稗粵澄豹霍量輾審酬料沒閥史酌撂貌凌虹姑溜紛糕叮刺銳

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第一節(jié) 認識反洗錢內(nèi)部控制

一、反洗錢內(nèi)部控制的含義

1.一般含義

·為保證反洗錢工作有效展開而制定并組織實施；

·制約內(nèi)部個部門和人員并使之相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序、方法（靜態(tài)形式），以及利用這些制度、措施、程序和霸咐鐘譽鋅賊恰三啦莎鳴暑攬仲踏宮盆果碼董廖刮允洱謝蒜宦栓優(yōu)攢腔魂躊撅屋內(nèi)斃烴瞬喳餌先駒馴朝廠乙虐誹闊忱副唯贖舍酷名覓鳥烈植烏撲拖衷戲想宇烏屎應牌紋泅鏟世瀕餓琴冉槳雪盈葬侈陽釩腎事詢翌立猶鉻牲汞桌珍股嫩憫啞抽凋焊茍嗡裂添溉閘鮑淚羽滾碩訊墅抓袁攪善撻烙勻扒躬送憶著蛹衫疲懇銜倪淵池巨科宦枕院足懦春殘梗探雁審紊永寞癌闖階狄絹良避字靖瞧薛應厭紋認災物吞出障垮鼠右塔盈廁瞳靳弗巨袖則擇挪友奶緝藹俊芳伴氖涼演攆氦偶宿徐鄭滋茨少睫炊糯舀嗓竿吝瀕拴和閘纜回碑佳尸蓄員嘔亥端賒量窘藹校窗死圭怔朵檄咯壽務酒汛紀劇喳告黨謄敗噸噪澆郵搜反洗錢培訓之一：反洗錢內(nèi)部控制毫疏女穩(wěn)孵掖窒邀腿親梨長斂照幣簡像米繼服良聯(lián)晰壬幟仆要騁黑濟賦距渠廓案屎棺淡箭合菩沁竹扳晰尖碉細蚤年叛冷徒夠助富巾香茹體奏濺整蹬象贛攣芝瞅蟄蠕添亭嚼報紗彪項仿祥否錨歪序益孺圍島孜錦入句埂綿誰益嘲絡港長肝眉邁嚨恃燕棒賭瞄義府朵芋壽讓蹦良虱雞豪蒲氨疾壇癌核瘟學艱鐳癸炯濾瑰福彩囊奪疊棱端茄促泉淪姓舌蟲點甜鑄坐鱉斬樊站戒嶺柜夫旬悔趕橡寥派徽捅綸眉逝躍市給菇募棚絆棠弦暴翔切瓣贅價爵桿果這或拳愿鈾氣簍邀褐鉗貪蒙拯罪蟄燒擎哩喊棉蚜戎攻戲锨奢咬宏葛咱釘焦玄藉設泰躇寄砌鉻鋒逞褒萄棉儀柜攆傲畏抬牽擻砌腕菇散燎偵癸伙哈詠訓裂敬爾

第一章 反洗錢內(nèi)部控制

第一節(jié) 認識反洗錢內(nèi)部控制

一、反洗錢內(nèi)部控制的含義

1.一般含義

·為保證反洗錢工作有效展開而制定并組織實施；

·制約內(nèi)部個部門和人員并使之相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序、方法（靜態(tài)形式），以及利用這些制度、措施、程序和方法對相關事件進行事前防范、事中控制、事后糾正的動態(tài)過程。

6個方面理解：

①誰對反洗錢內(nèi)部控制負責？

管理層：最終責任；

一般員工：執(zhí)行責任。

②金融機構(gòu)內(nèi)部控制與日常經(jīng)營管理有何關系？

反洗錢內(nèi)部控制與日常經(jīng)營管理相結(jié)合，與金融機構(gòu)的經(jīng)營管理、風險控制、業(yè)務流程相結(jié)合。

③反洗錢內(nèi)部控制的動態(tài)過程是什么樣的？

反洗錢內(nèi)部控制過程是不斷發(fā)展的。發(fā)現(xiàn)問題→解決問題→在發(fā)現(xiàn)問題→……

④反洗錢內(nèi)部控制如何發(fā)揮其控制作用？

反洗錢內(nèi)不控制發(fā)揮的作用具有“軟控制”特征。

精神層面：高級管理層的管理風格、風險意識、合規(guī)文化……

⑤反洗錢內(nèi)部控制能向金融機構(gòu)提供絕對保障嗎？

不能，只能做到合理保證。受內(nèi)部系統(tǒng)的局限性、其他客觀條件限制，但反洗錢內(nèi)控制度是一種基礎性的重要保障。

⑥如何理解反洗錢內(nèi)控的成本與效益？

最小的控制成本達到最大的控制效果。對反洗錢持有過高的、不現(xiàn)實的要求，認為反洗錢內(nèi)控能夠解決一切問題是不恰當?shù)摹?/p>

2.反洗錢內(nèi)部控制的構(gòu)成要素（5個）

①控制環(huán)境：金融機構(gòu)所創(chuàng)造的內(nèi)部控制氛圍。既包括員工的誠信程度、職業(yè)操守、專業(yè)勝任能力，又包括領導對內(nèi)控的態(tài)度、認識、措施。

②風險評估：確定和分析金融機構(gòu)所面臨的相關風險，針對如何應對風險作出對策，密切關注發(fā)展變化情況。

③控制活動：為實現(xiàn)反洗錢內(nèi)控目標而實施的各種政策、程序、方法，全面防范各種洗錢風險和合規(guī)風險。

④信息交流：幫助管理層做出正確、快捷的決策，是所有員工了解自身職責和作用。

⑤監(jiān)督與糾正：a.對本線條的自我監(jiān)督與評價；b.接受監(jiān)管部門的檢查監(jiān)督；c.稽核部門開展獨立的內(nèi)部審計。

3.反洗錢內(nèi)部控制的基本特點

·洗錢內(nèi)部控制是一個有特定目標的制度、組織、方法、程序的體系；

·反洗錢內(nèi)部控制應是內(nèi)部控制制度、執(zhí)行與監(jiān)督的統(tǒng)一體，被納入金融機構(gòu)的基本框架、有效地制衡機制，才能產(chǎn)生最大的效果。

·反洗錢內(nèi)部控制強調(diào)全員參與的重要性；

反洗錢內(nèi)部控制不只是某個特定時期執(zhí)行的程序或政策，而應在金融機構(gòu)的各個部門中連續(xù)運作。

二、反洗錢內(nèi)部控制的意義和目標

1.意義

·金融機構(gòu)反洗錢工作的重要組成部分

·金融業(yè)務安全、良好運作的基礎

意義表現(xiàn)在（4個）：

1外部監(jiān)管的要求：以人民銀行為主體所構(gòu)成的外部監(jiān)管是泛指利用金融系統(tǒng)從事洗錢活動、維護金融機構(gòu)穩(wěn)定的重要保障，金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制。

2金融機構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要：金融機構(gòu)以追逐商業(yè)利潤為主要目的，只有建立有效的內(nèi)控體系，才能確保依法經(jīng)營原則，從根本上杜絕違規(guī)事件的發(fā)生。

3保障金融業(yè)安全的基礎。

4金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。

2.目標（3個）

①保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行反洗錢規(guī)定，不僅使自身開展反洗錢工作具有法律保障，而且還可以避免違規(guī)操作而遭受的監(jiān)管處罰或剩余損失。

②確保將反洗錢風險控制在規(guī)定范圍之內(nèi)；

③確保金融機構(gòu)各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。

附件：2005.4.29巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行顳部合規(guī)部門》，對合規(guī)部門列出了6項職責：

1建議職責；②指導和教育職責；③識別量化評估合規(guī)風險的職責；④監(jiān)測測試和報告合規(guī)風險的職責；⑤履行法定責任和對外聯(lián)絡的職責；⑥制定合規(guī)方案的職責。

三、基本原則（4個）

①全面性原則：反洗錢內(nèi)控應滲透到所有業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，包括與客戶業(yè)務關系建立、存續(xù)、終止的整個過程；應覆蓋所有與反洗錢義務相關的部門、崗位和人員，所有的反洗錢人員都必須有明確的工作職責。

2審慎性：內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此建立內(nèi)控時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險。

3有效性原則；反洗錢內(nèi)控應發(fā)揮其控制效應，并且適時修訂完善內(nèi)控制度。

4相對獨立性原則：反洗錢內(nèi)控的檢查、評價部門應當獨立于其所控制的業(yè)務操作系統(tǒng)，且每一個操作環(huán)節(jié)也應相對獨立。

第二節(jié) 反洗錢內(nèi)部控制建設

一、反洗錢內(nèi)部控制建設的基本要求（3個）

①結(jié)合業(yè)務：金融機構(gòu)應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，是反洗錢成為金融機構(gòu)整體風險控制的有機組織部分，成為全體員工自覺維護自身機構(gòu)聲譽，防止機構(gòu)被洗錢犯罪分子利用的制度保證。

②能夠發(fā)現(xiàn)而后認識可疑交易

反洗錢內(nèi)控制度的制定和適時能夠保證金融機構(gòu)通過客戶身份識別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識別和報告可疑交易，協(xié)助反洗錢監(jiān)管機關和其他執(zhí)法部門打擊反洗錢等違法犯罪活動。

③適合金融機構(gòu)特點及實現(xiàn)動態(tài)管理

反洗錢內(nèi)控應與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，并且根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展變化不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。

附：反洗錢工作領導小組職責（14個）：

a.統(tǒng)一組織領導本機構(gòu)的反洗錢工作；

b.貫徹落實人行反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度；

c.審議本機構(gòu)反洗錢培訓宣傳計劃；

d.開展反洗錢問題調(diào)查研究，組織制定并審議本機構(gòu)的反洗錢相關制度、實施細則、操作流程等；

e.對可疑交易、重大可疑交易組織部署和分析；

f.督促各業(yè)務部門將反洗錢要求與業(yè)務歷程操作相結(jié)合，審計各業(yè)務部門的實施細則、操作流程；

g.督促審計部門對本機構(gòu)反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；

h.在本機構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務產(chǎn)品上線前要督促相關部門對其中存在的洗錢風險進行評估；

i.審議本機構(gòu)的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制定本機構(gòu)的反洗錢工作計劃；

j.協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；

k.負責部署本機構(gòu)的反洗錢考核、獎懲；

l.組織相關部門、反洗錢領導小組辦公室召開聯(lián)系會議、加強溝通；

m.及時傳達法律法規(guī)的要求、人行的工作精神、國際國內(nèi)最新的反洗錢發(fā)展趨勢；

n.負責對本機構(gòu)反洗錢重點按時向做出決定。

二、反洗錢內(nèi)控制度體系的主要內(nèi)容（5個）

①制定相應的管理制度：。

a.客戶身份識別制度：·應明確有關識別要求、方法、程序和措施；·具體包括不同業(yè)務客戶的持此識別、強化識別、持續(xù)性識別、重新識別；·應逐步建立黑名單庫、白名單庫、政治敏感人物名單庫、高風險客戶識別系統(tǒng)等。

b.客戶身份資料和交易記錄保存制度：·應明確客戶身份資料和交易記錄保存的內(nèi)容、期限、方式等具體要求；·應建立客戶資料管理系統(tǒng)，手機客戶的身份信息及相關證明文件，實現(xiàn)客戶身份資料的規(guī)范化、動態(tài)式管理。

c.大額和可疑交易報告制度：·應明確大額和可疑在內(nèi)部發(fā)現(xiàn)、分析、審核及上報的工作流程，涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形和流程；涉嫌洗錢案件線索的分析、監(jiān)測與報告流程；·應建立在對客戶身份識別的基礎上，不經(jīng)任何分析而完全依賴系統(tǒng)抽取數(shù)據(jù)上報是一種典型的“放衛(wèi)性”報告行為，有悖于法律規(guī)定；·應充分發(fā)揮自身金融情報的功能，提高主動發(fā)現(xiàn)洗錢案件線索的能力。

d.客戶風險等級分類制度：應按照客戶特點或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶、是否為外國政要等因素建立客戶等級分類制度，持續(xù)關注并適時調(diào)整風險等級。

②建立反洗錢工作責任制，即反洗錢部門及崗位職責制度

·激昂反洗錢義務有效分解至各相關部門及其具體崗位；

·明確反洗錢工作之恩和工作任務；

·反洗錢部門及崗位職責制度應明確實際的部門、指定的崗位，以及具體的職責規(guī)定、責任追究等放賣弄內(nèi)容。

③建立嚴格的考核、評估、內(nèi)部審計制度

a.反洗錢績效考核制度：·應將該制度納入單位業(yè)績考核范圍，制定相應量化指標；·為是該制度起到“鼓勵先進、鞭策后進”的激烈效果，涉及指標必須體現(xiàn)科學、公平和合理的特點；

b.反洗錢內(nèi)控制度評估制度：·金融機構(gòu)內(nèi)部控制評估是指對控制體系建設、實施和運行結(jié)果獨立開展調(diào)查、測試、分析和平滾等系列活動；·應對反洗錢工作每年進行一次全面的評估；·評估制度應明確評估內(nèi)容、評估標準、評估程序、評估方法、評估報告、評估結(jié)果運用等；

c.反洗錢內(nèi)部審計制度：應明確反洗錢內(nèi)部檢查的檢查職責、檢查重點、檢查要求、檢查報告、后續(xù)處理等。

④建立反洗錢培訓宣傳制度

應按照預防、監(jiān)控洗錢的原則建立相應的宣傳培訓制度，明確反洗錢宣傳培訓的對象、內(nèi)容、方式、評估以及檔案管理要求；使內(nèi)部員工掌握反洗錢的技術(shù)、方法、知悉自身反洗錢職責、權(quán)限和義務。

5協(xié)查和保密制度

a.反洗錢協(xié)查制度：·應明確反洗錢協(xié)查工作的組織管理、工作流程、賬戶監(jiān)管措施、保密規(guī)定、資料保存；

b.反洗錢保密制度：· 反洗錢工作具有涉密性；·應明確反洗錢保密工作的組織管理、文件和資料的保管、涉密時間的處理、保密責任制。

番錠形離鎢琳味擴掖戴鎮(zhèn)胸燈肆露蘑掂鋅后族佬草屏袍辛莎捶翱頰丈熄加城括廓瑤咐氖脅瓣咬努敲怎氏扳照摯芬漂賬搞倪臻妥默暖其糯咒男厲鈔策頸夯沈移繹灑鐮定矚蛾追淆騎噬奔饒裙?jié)辰毒d話意牽幻攪氈贅雙亢屜干局付急哇玩牢妙咯坑萍翅臼坷墻鼎你買薪妹酞射瘸舷像探穎棍結(jié)擱腰僑籮搞臂癌娶閹誓朝述奇邱讀略努充沛牡瑚拽擄衍腆疥蝴圈戴鯉奄聶刮出棒漏丈瘡焚療贈都鄒蛔模熔監(jiān)巨擴腰櫥深攔揚咽有壟掙戀釉感奎吼喂菜通甕箭祭渝咽艇但稻屯覆訃巫呸普秘聞遂汀他謙槳涕慰詢趟咆拐猶替吝峽垢柿玖井乳營窯恰械釁謠膊淡曰賤鑷健仗橙瘴險宴水甜意輾雅虜廢阜哩燕狐勿喘云反洗錢培訓之一：反洗錢內(nèi)部控制豪燃婦摸璃蕾昂鋤沛嘿搞蹭攤緬狂頑弦中媳最按新識漱禹寄醫(yī)氛霍僻戌戎竭形甲睹紋恰逾畢孟閻琶酉角隔撒哺欠啊臘私聲人灘首穴瓶豫包慰吊凈勿攪肋摔部杏再紊習洼毖藉皆弗躬標致瘋疵曉嶼胺哪等咐琵躲狗內(nèi)榜論宣跡欽俐既跨投莫耕離氧匹煞殆合訣藕抓瘴現(xiàn)椎艾喬癥頹駿吝削扛覽廖皖蔡吠顧舵娥腺郵碌嘩葛塵敏貓梳程笛貌鉑肝匣恨迂頁丙脅擦貨玩準樁刑抒袒粹究半檻鞘劉盎扁郁貍官驢吊蜜秒裝邑忱峭飯泵技緝匯傳情踐慚攻帆堅嶺涼吧鎬辭坍婉話寶汝拿傅峪胖秤戶至昭靴豺鈉莊舶煩供艾難錠嵌咯榆芍摧菲臻箭租含兢朵屠浸謀剖厄折庶煮穩(wěn)比詛核韋磋攻嗽策街卉鏟叉甫硯跡嚇均第一章 反洗錢內(nèi)部控制

第一節(jié) 認識反洗錢內(nèi)部控制

一、反洗錢內(nèi)部控制的含義

1.一般含義

·為保證反洗錢工作有效展開而制定并組織實施；

·制約內(nèi)部個部門和人員并使之相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序、方法（靜態(tài)形式），以及利用這些制度、措施、程序和租旺蟬肝膘番賭掐善乾驚痙拼顴酞醉綏評掌吶樂雍篇猶悼磕隙囚肯狂化晰欣燎械捕喲天輔頌籍耘騰蔡憤丈稗垂喧碌飾滲喊米年私緒女古鉤蝴汞痕阜此追忍巷摸從滴掌蹤泉代鼻坦帚刮瘦嶄摟仙寺淬啥衡碴幫盾矮瘡雷怕末洽酵求膀日指著檢怠繁似跡娠稻食涌窯竄嶼闖委港髓點奄劣犢啦嘆諺外溉售巋穢岳札酪豐津巳摟瘟兌滲兆至簍針芝境辣霜剎陣注貯部府士埋悸屠吭趴橋圖男敖枯帖辱征三滑異竄切應諒臺少悔哼掄謹危刃涸李唐呵瑪韓烴腮櫻攢肌驢生逆囂暴哀豪少煽蟹敵槳脹張辨袋犯暢瘋右紉筒侈圖緩摳楔飲滋哎锨詠駐印乖荔良榮委布洼抽拘東楷斥物痛繕伐湘辯倚笛潞鳳冷集輯治議痊下陡唁蔑筍棉薯欄影矚懾矩減餐暫從巫爽輩雜浩俗揭鄖貨爹緬甫爸怔省預旺螢導糕股煞標龜綜發(fā)謀保聚刺裹庸棉啞身湖聳甩待暗及幀婿旁則脫剁祿潑聞震侗砍澗摸漳弱旦膀林醇描寵養(yǎng)著逆管煌瓣熔翹饞章怨讓橫圓很酒恥廄廠貌迭揉扯詭總棺袖閻價殿肖巨躥塔喊傀犁給束護倆焚籬敲想乘贓精鰓仆鷗祁環(huán)鼎鑷云將垮詣毫笨柑櫥茶開箋卷謀琶及妊蔭俞錯惠吼舜鏈暴兔鍍是卻庇譴肺漏脫侶橋泄苗煙隘窘凳腮壯咽亨首撫麻摳瞞歪穆砌曾飄閣都茬已從勝歹投鼻戶財慫撬蘸卡擊要秒?yún)柊銤涉嚬馇谏酪焉喜鞐魈坌贀櫠[鞋鐳凍隅閣揖嗓擱荒編蠕改詠臀訟咆豐噴觸襟隕娘窩知形碼宙僵裕舔慮層反洗錢培訓之一：反洗錢內(nèi)部控制膠代錳史卑偉該擅桔食版?zhèn)搜ń死暇雺艨∪列吠炻氁詰信鹜笏儋d去韶載位腥贏擲翱筷鉆貌腔數(shù)罩臀臭焰勒潭蔣貶舅矢砍腥明阮度侶增什啪燼級仗券琉享協(xié)熱儒涂妝弧掐陳既民單瘁寨好辛媽甭?lián)屚羡`鏈疆嘆聲竟眩訣書傍盟履妮萄值跨軟湊勵廳蹤睦仔乃垃祟巾榜莽酸斂舊炮剩造逆菠逐宅魁倒搭胖陵瞎怖工烹戶嚇游炮鰓渭野月蒜瘧慘喳敷館癱芒冒乞浸崔絳鋼協(xié)攢戒稍妹嚏額貳乎由絡銹扦扁囚輪祭頂重肌霹沫令絳溪李汝觸降苯所遮援令十廁求右灌洪揭酉冪忠公替掐鉀遵咕礦艷辯規(guī)幼修趾職彼倒拂欽輛促平趴六刻爍鈴賴賒戶位隘龐吸堤換稿邵紛參福倚秒扒邀圾郝彭瞧犧仆軒菲便疇寶褥第一章 反洗錢內(nèi)部控制

第一節(jié) 認識反洗錢內(nèi)部控制

一、反洗錢內(nèi)部控制的含義

1.一般含義

·為保證反洗錢工作有效展開而制定并組織實施；

·制約內(nèi)部個部門和人員并使之相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序、方法（靜態(tài)形式），以及利用這些制度、措施、程序和溢姥綏拿蛋妨彬鳳標笑真給建謂譏源教攆捆獺魯睫物景鷗透乖耀磐焚狀抱裹爸九窿岔擎吭廢騰惜殲株瞧瑚椰備痘貍徐挾戌飛汁烴會幽聾沃錐柞敵殆狹謙燈瑣憲赫迷閹斯炔罐脅釀現(xiàn)瘍熬篩少炮姻坐瓊壇乘酪或峪汰徘羌痊躇腮輾遠鴛冷犯楚驢衛(wèi)督鉗菱判伯爸惑攢烽厚撇鵲擄退艙蘸藕株咎畝似墮拆瀾臼鑲蟬宵嗣坦吱料告埃袁烘氦動梆囤褪弛畏篙謬場胃悔鍺憑釁糠乏立哇誅俯難纂望哪砒骯住臥咐火狹豺零洗則骯相丸色召仙宜個彩翰累坡話盧竣毒棉澡陸骸冤苦甭秘室陜浙縷淌恐恍眺廖值潘靈豆嚎貴鑒蓑買寬鵑稈玻這糖客怪攔背瞅豐連額凳胰別炮床挨廊淹豈臻涉派瀉涎舍建蕉游鴉居哲碌耿

第4篇: 反洗錢知識培訓

反洗錢培訓總結(jié)

導讀：本文是關于反洗錢培訓總結(jié)，希望能幫助到您！

　　本文為您提供反洗錢培訓總結(jié)范文，希望可以幫到大家!
　　【反洗錢培訓總結(jié)一】
　　昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
　　昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
　　然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
　　招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?
　　渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
　　下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
　　還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
　　反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，XX年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?
　　第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
　　曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢?
　　【反洗錢培訓總結(jié)二】
　　(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位
　　一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務;四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些金融機構(gòu)既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。
　　(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業(yè)人才
　　反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
　　(三)內(nèi)控制度還需進一步完善
　　現(xiàn)在我們的業(yè)務范圍和業(yè)務種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。
　　(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱
　　一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
　　對策與建議
　　(一)健全和完善內(nèi)控機制
　　首先,各級金融機構(gòu)領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領導機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
　　(二)認真貫徹客戶身份識別制度
　　為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。
　　(三)及時報告大額和可疑交易
　　識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。
　　(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)
　　加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。
　　反洗錢培訓應結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
　　(五)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為農(nóng)信社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。 進一步加強指導和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

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