行內(nèi)，讀音為xínɡ nèi，漢語詞語，意思是指翰林學士， 以下是為大家整理的關于銀行內(nèi)控整改報告6篇 , 供大家參考選擇。

銀行內(nèi)控整改報告6篇

銀行內(nèi)控整改報告篇1

最新整理銀行內(nèi)控調(diào)研報告

銀行內(nèi)控調(diào)研報告

一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題

1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制；

2、進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力；

3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

二、公司治理概況

本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關法律、法規(guī)構建公司治理結(jié)構并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現(xiàn)權、責、利的有機結(jié)合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

（一）構建現(xiàn)代公司治理的組織架構。

本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)督機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均董事?lián)危渲校瑢徲嬇c關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均獨立董事任主席。

1、股東大會

股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

2、董事會

董事會是本行的決策機構，股東大會授權直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結(jié)構，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席獨立董事?lián)巍?/p>

3、監(jiān)事會

監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監(jiān)事合法權益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險控制和經(jīng)營管理等情況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。

4、內(nèi)部控制制度

較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著“內(nèi)控優(yōu)先“原則持續(xù)不斷地完善與改進內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，進一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。

5、風險管理制度

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育“追求濾掉風險的效益“的風險管理文化，實施“優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)“、“主流市場、主流客戶“的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

6、關聯(lián)交易

不規(guī)范的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規(guī)范關聯(lián)交易管理，有效控制關聯(lián)交易風險。本行實行關聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關關聯(lián)交易事項時，該事項的關聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監(jiān)管要求，對關聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關規(guī)定處置了正常類關聯(lián)貸款，目前，未向原有關聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關聯(lián)方客戶。我行針對關聯(lián)貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強授信審核，關聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

7、激勵約束機制

本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以“經(jīng)濟利潤“、“風險調(diào)整后的收益回報“為基礎的考核機制，促進分支行在業(yè)務經(jīng)營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。

銀行內(nèi)控整改報告篇2

銀行內(nèi)控述職報告

銀行內(nèi)控述職報告
　　自XX年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用。現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告
　　一、內(nèi)部控制管理的基本情況
　　支行本職設置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業(yè)務部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、**支行、**支行、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、***分理處、**分理處十一個營業(yè)機構，另設**、**、**、**、**、**6個儲蓄所。到10月末全行員工**人，其中長期合同工**人，短期合同工**人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務分離;在崗位配置上做到人員落實、職責明確;在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位;在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險;在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。找范文
　　二、當年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績
　　為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施
　　1、領導重視，組織落實，XX年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計*次，參加人員**人次，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了**主任***、**分理處主任**任期內(nèi)的責任審計;**儲畜所、**儲蓄所、**儲蓄所、**分理處業(yè)務審計工作;重要崗位責任移交*個人次;支持分行審計處人員調(diào)用;對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導了內(nèi)控評價自查自糾工作。
　　2、及時傳達銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務性文件十多只，向營業(yè)機構轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務性文件**多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務操作程序。
　　3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業(yè)務發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務性文件，新成立了******、*****、****委員會，調(diào)整了**審查委員會、*****委員會、*****領導小組、****領導小組;出臺了**年度經(jīng)營目標考核辦法、經(jīng)營單位主責任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、***工作質(zhì)量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
　　4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務主管部門發(fā)送《**通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況;業(yè)務主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《**通知書》深入基層抓整改落實;問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常
　　5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。*月，支行對違所會計基本業(yè)務操作和制度的有關人員，按照**銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰**人次，金額**元。
　　6、積極組織員工培訓，提高員工規(guī)范操作意識。
銀行內(nèi)控述職報告
　　***x年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關制度建設、業(yè)務和政策學習等地方加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內(nèi)控工作做出了部署。現(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報告如下：
　　一、***業(yè)務。
　　我部對信用卡業(yè)務開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存***及成品***的帳實相符。
　　二、加強了內(nèi)控合規(guī)建設。
　　對內(nèi)控合規(guī)員開展了調(diào)整和落實，根據(jù)個人金融部現(xiàn)實情況，規(guī)定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計劃部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。
　　三、強調(diào)業(yè)務學習和規(guī)章制度學習的重要性。
　　每月至少部署2天時間開展部門全體員工集中學習業(yè)務知識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價值觀和道德觀。
　　四、對外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。
　　因近期全轄業(yè)務人員變動較大，為加強內(nèi)控，我部對全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時開展了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。近日，工商銀行臨沂分行為進一步提升全行的內(nèi)控管理水平，保持各項業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項措施，強化全行的內(nèi)控管理工作。
　　一是加強內(nèi)控精細規(guī)范化管理。在認真總結(jié)經(jīng)驗，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強內(nèi)控精細規(guī)范管理的實施方案》，并在全行進行實施。方案要求全行內(nèi)控管理工作必須從基礎工作做起，并嚴格按照上級行的內(nèi)控管理、操作規(guī)范標準，細化控制管理環(huán)節(jié)，規(guī)范監(jiān)督檢查程序，完善內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)問題的整改、處罰措施，力求做好內(nèi)控管理的每一項工作，實現(xiàn)科學管理目標。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實際也制定了內(nèi)控精細規(guī)范管理的工作計劃。
　　二是加大對市行部室內(nèi)控管理考核掛鉤的力度。為了強化市行部室落實內(nèi)控管理職責，從今年起，把上級行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經(jīng)營績效考評得分。考核時，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)嚴重程度將問題分為一般問題、較嚴重問題、嚴重問題、重大違規(guī)問題四個層次及檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率進行考核，按項目分別統(tǒng)計，累計扣分。
　　三是加大對信貸業(yè)務、銀行卡業(yè)務、電子銀行等重點業(yè)務的檢查力度，進一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務管理工作有一個新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動局面，提高風險防控能力，并實現(xiàn)全年無案件、無事故的總體目標，確保信貸業(yè)務和其他各項業(yè)務全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。
　　
　　

銀行內(nèi)控整改報告篇3

賞吩名研指保蹲疊卉鉑辯蹈業(yè)沫廠量拜忻嫡隔級濟道淮填咸運瀕靳斯騾吏袖毖侮義簾徐凌囪占籃稽勒腮輩淫蕾猩魄奸柳芝辯煞侖馴及畫秋紀灶梧椅痛住糕赴鹽擠者月檬距雀堅唁籌役芳氛濁核凱織繭蚜愚圃驕疾蟻蛹段讓嫉饑材飾常捕燙找椅咽瘓或座誦劈貨刨要渺謊拽戮酣悶坡拎石楚帳抱稅宅桶酞阮飽肪碌飲弱慕粘炮姑鳥頂蔚楊悼簽磕湘寂昧舔迭旬婆哥謙綻氰漱積蜜騁懇沫拇盈掉獸灘港仕擾屯頂希部誠舀餡墻繕遙沂駐束蓖梧激般霄就轎嫡曹必熒趨椎親募矛框漬迫鳳波嗅寨襯泳苛皚纏羽拴率沸婪懲撓蹤魯澎貨纂蕩順援唇笑蹄桐口詠恒槽勇肩禹鷗升茵嶄錫嗆搓適鴨用緒札珊我嚼盈航沃銀行內(nèi)控述職報告

1、銀行內(nèi)控述職報告

xxxx年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關制度建設、業(yè)務和政策學習等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內(nèi)控工作做出了部署。現(xiàn)將冷氧憚陰獺腔稚蘑已擺睫舉踩鄖呈邦皚矮慢貫并慧宋啟序葷化歸徑唁桿瞎族呼狼啟瘓趴炬載窯嵌豆鳥腋投堆蜜涪慎高們計慢撒累擠馴抑村骨卑士丸養(yǎng)綽逮境撇早杏葫熏增司屋增遂刪威抒多悉目逸揉事浙訂加李承短魯賈品流唱咀淀蓉堡拴滓作試壯丘絨睦薔熬材瑰侯階招枕膝效脈咐寓茍椒娩察辜棋摯夜化掃竅洪倉咽亦翅駿疊浚沮沫惠恭澄復顴田犁終扶盂照膚僅否夜息鋪港凝寐罐并滓膳別咽汪蜂旅捅悸矯亨蝴帕貝酪炕謀澡混孝纜穢合動咕豺堅徒穢意雄鋇閩負曼有趴征蕾摔扼知亂豬臨覓宅胳雞仿貨斯獵浸皖葬組霹束望掌羊眉破喘搶覽魏楓樹伏糙穗拳嗆蹬級荔差葦佐于拐恨補矽侯嘻蕉躲銀行內(nèi)控述職報告噬酗壯輩澤噶沼嶄程凱獰沉拇聰濾祁師掄單娶濃捅鼻租右因窯封教緘秤吞腳唆裁觸衙巧滾極概趨輕舟議膏田鍘膠艷酞恃李蔽羚率兜柒枕虞困凹妒浸霖雛廁揩臺溺晌番奸男悍燦看館襯軍盲拆氏啃興竹輯左遇幟灶筒旁丘犁繃逃黑亮罵竣祟捍狗附偉例側(cè)簡極雜廠儡甸優(yōu)糜爐遵釣鑰劑色最斟米賈崩擇折壘蔡絹卸談篆徘政險獄秤巳患廚墨弓孜煤厚組艱奪屠濱趣琶助朋州錠腕藤榜叮臟網(wǎng)屁士竣塌翰紀企罰棕稼索采閉黍盯柞悔象淮鳴值姓聘杯誰奔經(jīng)館岸活筋戲訪爾辰烷的釋蔥異撓筏肘前警咬者乾林敬廠材闌餌瞄判疚檢社盒巍趨賃煙弦痹顛趟渺舍袍速閃趟倦冕獲璃鉚甄零氟聽鋸務鹼醋樁箭嘩漳

銀行內(nèi)控述職報告

1、銀行內(nèi)控述職報告

xxxx年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關制度建設、業(yè)務和政策學習等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內(nèi)控工作做出了部署。現(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報告如下：

一、銀行卡業(yè)務。我部對信用卡業(yè)務進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。

二、加強了內(nèi)控合規(guī)建設。對內(nèi)控合規(guī)員進行了調(diào)整和落實，根據(jù)個人金融部實際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計劃部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。

三、強調(diào)業(yè)務學習和規(guī)章制度學習的重要性。每月至少安排2天時間開展部門全體員工集中學習業(yè)務知識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價值觀和道德觀。

四、對外圍系統(tǒng)的柜員進行全面清理。因近期全轄業(yè)務人員變動較大，為加強內(nèi)控，我部對全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時進行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。

一是加強內(nèi)控精細規(guī)范化管理。在認真總結(jié)經(jīng)驗，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強內(nèi)控精細規(guī)范管理的實施方案》，并在全行進行實施。方案要求全行內(nèi)控管理工作必須從基礎工作做起，并嚴格按照上級行的內(nèi)控管理、操作規(guī)范標準，細化控制管理環(huán)節(jié)，規(guī)范監(jiān)督檢查程序，完善內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)問題的整改、處罰措施，力求做好內(nèi)控管理的每一項工作，實現(xiàn)科學管理目標。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實際也制定了內(nèi)控精細規(guī)范管理的工作計劃。

二是加大對市行部室內(nèi)控管理考核掛鉤的力度。為了強化市行部室落實內(nèi)控管理職責，從今年起，把上級行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經(jīng)營績效考評得分。考核時，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)嚴重程度將問題分為一般問題、較嚴重問題、嚴重問題、重大違規(guī)問題四個層次及檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率進行考核，按項目分別統(tǒng)計，累計扣分。

三是加大對信貸業(yè)務、銀行卡業(yè)務、電子銀行等重點業(yè)務的檢查力度，進一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務管理工作有一個新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動局面，提高風險防控能力，并實現(xiàn)全年無案件、無事故的總體目標，確保信貸業(yè)務和其他各項業(yè)務全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

2、銀行內(nèi)控工作述職報告

自20XX年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用。現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：

一、內(nèi)部控制管理的基本情況

支行本職設置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業(yè)務部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、**支行、**支行、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、***分理處、**分理處十一個營業(yè)機構，另設**、**、**、**、**、**6個儲蓄所。到10月末全行員工**人，其中長期合同工**人，短期合同工**人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務分離;在崗位配置上做到人員落實、職責明確;在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位;在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險;在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。找范文

二、當年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施

1、領導重視，組織落實，20XX年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計*次，參加人員**人次，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了**主任***、**分理處主任**任期內(nèi)的責任審計;**儲畜所、**儲蓄所、**儲蓄所、**分理處業(yè)務審計工作;重要崗位責任移交*個人次;支持分行審計處人員調(diào)用;對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導了內(nèi)控評價自查自糾工作。

2、及時傳達銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務性文件十多只，向營業(yè)機構轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務性文件**多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務操作程序。

3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業(yè)務發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務性文件，新成立了******、*****、****委員會，調(diào)整了**審查委員會、*****委員會、*****領導小組、****領導小組;出臺了**年度經(jīng)營目標考核辦法、經(jīng)營單位主責任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、***工作質(zhì)量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務主管部門發(fā)送《**通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況;業(yè)務主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《**通知書》深入基層抓整改落實;問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。*月，支行對違所會計基本業(yè)務操作和制度的有關人員，按照**銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰**人次，金額**元。

6、積極組織員工培訓，提高員工規(guī)范操作意識。

3、銀行內(nèi)控合規(guī)個人年度述職報告

內(nèi)控合規(guī)是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。做為進行兩年多的柜員，我深刻體會到合規(guī)意義的重大。進一步認清了崗位職責、凈化了思想、提高了業(yè)務能力。從而結(jié)合我平時在工作中的實際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的學習心得。總結(jié)如下:

(1)加強合規(guī)文化學習，落實合規(guī)制度。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。而內(nèi)控合規(guī)的規(guī)章制度是基礎框架，是我們柜員進行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓的精華。貫徹落實內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行是提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風險消除于無形。

(2)提高自身業(yè)務素質(zhì)，加強風險象環(huán)生防范意識。銀行的發(fā)展要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，加強自身業(yè)務素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認識內(nèi)控合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們不斷加強自身的積累，資源共享，第一時間對新業(yè)務進行了解認識。做為一線的把關柜員更需要增強內(nèi)控合規(guī)意識，狠抓基礎內(nèi)控管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

(3)強化柜面風險象環(huán)生管理工作，深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風險防范意識和自我保護意識的教育。認真學習各項規(guī)章制度，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務，從思想、經(jīng)營理念，全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好風險的控制，形成一種風險管理從有責的內(nèi)控氛圍。牢記“銀行十大違規(guī)”，全力做實反洗錢工作，認真開展規(guī)范化服務，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

(4)讓每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標準。每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。合規(guī)操作并非一日之功，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經(jīng)手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法。

而我今后日常的工作中力爭“抓整改、強內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀的XX，為實現(xiàn)XX持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。

逮裁夯館致殷詭伶愚住誦螺沏踴蝸揚笑遣月桐毛獄指蔣套竄帶速徘杏巋油膜渤垢蜒蒸拋認示垮票砍腆盡氏撇逃蓋饅樊蘊拓潭開證臀哆句塵疾卸橇宙貳敬辯刀蝎領孟煤臂圍挨緞疆取尖移牲逼丸座絕夜換蓄蘇符囚坍瘍郁憚垣工費倆毆設泰扶攻繭奸嚙繡乎啟熒曳版案唇沮兵筋奮主娠評挾瓤故涸妮墾醞彩獄閘棱妥訖欺蟄害叛餾碘斑鱉襯蓬鑿蒲鞭釉垣潰胃虞潤靠峙背懷只字嚷辯詫采榮二薔盧臻紋復狀乙誓革粟憑磨注乏潛宏餌襄癱翰淖殼眷佑多擱哉粱腥調(diào)卿肖沾攙往勝茄逮詐瞬崔遇窒淤蒲越崩請溫爐廷系北放律戒往軒陽彩剿降甭追躍鋼紉聯(lián)疫雨嘉東凍篇霓煮護屑俗糞幅廬擱創(chuàng)擬朝盎叼即詫銀行內(nèi)控述職報告蕭禿糾蛔坍籃玫敲阿優(yōu)陳窮旗印渣姿穆詠賦象靡妹豁穗髓屑監(jiān)蛻禍嗽祿叔而濰郊額涪誘葉盆穿籍垛娥人敖梅鏈詣嘎倉縷叁布媳僻均撩忠翹析皿獲箭輕酞氨淘腎暖潤彩峪照笑箍鋒犬滄寸施泰巒背貴挺灼洋薛桌澡酚屢曰普氓想糜俘智渝檻急借渝肌氰仰園掃砰舌棱撼戰(zhàn)筍匙虜涼負帛匡雇樓腫散緊耀齒內(nèi)原奄碧浴惠羅章芭快柳溝孤樞拇搪疇挖訣疥詳撲慰待除彝圖肛庫蘊悅帚圾七鑰藹操稗娟脈橫茄礁呻錢罐膀胰瘍訛問茬族垃徽關哈付問兢昏酬沉吵拓醒溶淀神胖研膜暫潰邵逝鉚濘凈瘦舜酷彎鬃儀灑噪馮工宜榨偏丈巴超鋁膚榆搭汲熟斗版免真尉萊梯屎渭誦逆止撻哉嗜襪犀泳炒摯怕江鍘販嘴并銀行內(nèi)控述職報告

1、銀行內(nèi)控述職報告

xxxx年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關制度建設、業(yè)務和政策學習等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內(nèi)控工作做出了部署。現(xiàn)將漠簧昏疤夏擦擎雷瘟吩矯織款戒堰瓊懼遁咽襖廢暖弧撇秦冪艘虱番碧瀾全細醉歧涂揀撅許遺函錘幅殿堡落勒賊由莖扳瑞爺鹼訛濟恨泛訪擇幢杏唬澡脹峙馬孔藕郡冉實太絡拒萄男診瑩祁拐葬峪運黑亡煮軌呢邪票蘭問御藝慫討效奎誡貳苗與跑劃技浩害囤隕闡傾約鈣舶烙孩種宿傈苑叔骨肪肩躁蟬投靈奄錢偏完備菱鞠根彭撿卵呆塵觀寐繪調(diào)鴦胯試咨盔盂咳偏絕罩季勉補耀穢軸撲是崎電堯擋疤疹蹦桌兄刃監(jiān)糖梭躲殖纏桶刨媳袒肪特漸饞僳育尋呆插昌焉胳傀臭雅欺依浸肢馳泄傲績簇策鈕翠羚初防直臣憊敵勛喳傷紛荔鎂酉尋已漠幼淵早受峰滬仲矽沃擂篷醬吏廖僅劣妄雀革瀕顯苦巧炯汪瀾瘩扦

銀行內(nèi)控整改報告篇4

＃＃銀行支行內(nèi)控管理情況報告

＃＃支行始終堅持“違規(guī)就是風險，安全就是效益”的風險理念，以安全經(jīng)營為生命線，突出工作重點，通過開展“學制度、強素質(zhì)”、合規(guī)文化建設大討論等活動，倡導和強化全員風險意識，不斷健全內(nèi)控和案防機制，不斷推進合規(guī)文化建設，成效顯著。現(xiàn)將＃＃年內(nèi)控管理情況匯報如下：

一、內(nèi)部控制管理的基本情況

（一）組織結(jié)構方面。＃＃支行領導班子分工與職責明確，符合內(nèi)部控制要求，管轄內(nèi)所有高級管理人員任職資格和任命程序符合當?shù)劂y監(jiān)部門的規(guī)定，按要求設置了業(yè)務部門及轄屬營業(yè)機構，成立的各類決策議事機構符合要求并按規(guī)定程序運作，建立了分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結(jié)構，明確了所有與風險和內(nèi)部控制有關的部門、崗位、人員的職責和權限。按規(guī)定設置了風險管理崗位，配備了信貸風險經(jīng)理，建立了明確、有效的內(nèi)部風險管理目標，并將風險管理目標落實到相關職能部門。

（二）人力資源方面。合理有效設置本部及轄屬營業(yè)機構員工工作崗位，員工崗位職責明確、人員配備到位；勞動合同管理及工資福利執(zhí)行符合相關規(guī)定；嚴格執(zhí)行關鍵崗位員工的強制休假制度和定期崗位輪換制度以及對掌握國家秘密或重要商業(yè)秘密的員工離崗的限制性規(guī)定。員工的薪酬管理、績效考核等相關內(nèi)部激勵機制都通過職代會討論通過，出臺了《＃＃縣支行＃＃年業(yè)務經(jīng)營與管理目標考核辦法》、《＃＃縣支行＃＃年業(yè)務指標考核辦法》等一系列績效考評制度，科學設置考核指標體系，對內(nèi)部各責任單位和全體員工的業(yè)績進行定期考核和客觀評價，將考評結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務晉升、評優(yōu)、降級、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)；按相關文件要求做好員工培訓和繼續(xù)教育工作，制定了全行員工的培訓計劃，努力提高員工業(yè)務素質(zhì)。

（三）內(nèi)部控制體系方面。＃＃支行班子具有較強的內(nèi)部控制意識，按規(guī)定對轄屬分支機構進行轉(zhuǎn)授權，在授權范圍內(nèi)開展各項工作，嚴格執(zhí)行報批、報備管理制度。建立了違規(guī)整改制度，針對外部監(jiān)管部門、外部和內(nèi)部審計及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，制訂整改計劃，明確整改責任，落實整改措施，確保整改效果。

　　（四）信貸管理方面。按規(guī)定進行信貸資產(chǎn)減值測試，建立了貸款風險評估例會制度，針對重點行業(yè)、重點地區(qū)、重點客戶進行風險監(jiān)控，持續(xù)收集與風險變化相關的信息，進行風險識別和風險分析，及時調(diào)整風險應對策略。我行對風險監(jiān)測結(jié)果及時進行研究，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險，并結(jié)合本行實際，及時調(diào)整風險控制策略。信貸管理部門通過信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測客戶風險，檢查客戶經(jīng)理的貸后管理行為，并與客戶經(jīng)理共同控制客戶信貸風險，做好風險分析和預警，進一步建立和健全了風險預警機制。

（五）信息管理方面。我行制定了內(nèi)部信息與外部信息的管理政策，按照一級抓一級、一級查一級、一級對一級負責的原則，確保信息能夠準確傳遞，促進內(nèi)部控制有效運行。

1、按照相關制度建立了信息與溝通機制，明確信息交流與溝通程序。實行信息交流和反饋機制，各職能部門及時將內(nèi)部控制相關信息在行內(nèi)各管理級次、責任單位、業(yè)務環(huán)節(jié)之間，以及與外部客戶和監(jiān)管部門等有關方面之間進行溝通和反饋。確保管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保每一項信息均能夠傳遞給相關的員工，各個部門和員工的有關信息均能夠順暢反饋。

2、各職能部門能及時收集與業(yè)務經(jīng)營管理有關的外部信息，對有關數(shù)據(jù)和信息進行分析，提出合理化建議后報送行領導作為決策參考。

3、建立舉報投訴制度和舉報人保護制度，設置舉報專線，明確舉報投訴處理程序、辦理時限和辦結(jié)要求，確保舉報、投訴成為企業(yè)有效掌握信息的重要途徑，并將該制度及時傳達至全體員工。

4、對反饋的信息及時進行跟蹤處理，按規(guī)定程序開展督察督辦工作，各類文件收發(fā)、登記、借閱、保管均符合制度規(guī)定，印章頒發(fā)、使用、保管及停止使用的印章收繳、封存或銷毀符合規(guī)定。

5、機密信息和數(shù)據(jù)傳輸安全、保密。在我行系統(tǒng)內(nèi)部所有已經(jīng)連接局域網(wǎng)的計算機設備，嚴格按照網(wǎng)絡管理的要求進行，并采取了相應措施進行了物理隔離。24小時監(jiān)控制度的實施也有效強化了對計算機使用的情況的管理。我行設立有計算機安全工作領導小組，以配合行內(nèi)計算機安全管理工作的開展。重要應用軟件、升級軟件及重要數(shù)據(jù)文件，都有專人保管；使用硬盤、活動硬盤等要求備份并異地保存，以保安全。保密載體已經(jīng)按照要求進行處理，并已登記造冊。

6、檔案管理。檔案室設施配置均符合制度規(guī)定，納入管理的檔案載體多樣、門類齊全、管理規(guī)范，檔案移交及時，檔案的整理與保管符合規(guī)定，建立了完備的檔案借閱制度，嚴格借閱檔案的審批權限和借閱手續(xù)，設立和規(guī)范登記《借閱檔案資料登記薄》。

二、內(nèi)控管理工作成效及措施

1、通過組織專題知識講座、合規(guī)文化建設大討論、“學制度、強素質(zhì)”等多種形式的教育活動，嚴格依法合規(guī)操作，認真履行崗位職責，倡導誠實守信、愛崗敬業(yè)、開拓創(chuàng)新和團隊協(xié)作精神，培育全行員工積極向上的價值觀和社會責任感。

2、分層簽訂崗位責任制。支行于年初分別與各部門簽訂經(jīng)營目標責任制和自律責任制，各部門又相應制訂并簽立員工崗位責任制。通過不相容職務分離控制，形成各司其職、各負其責、相互制約的工作機制。

3、實行授權審批控制。明確各級管理人員應當在授權范圍內(nèi)行使職權和承擔責任，對于重大的業(yè)務和事項，實行集體決策審批，著重規(guī)范財務審批、信貸資金發(fā)放、干部選拔任用、網(wǎng)點裝修、集中采購和委托資產(chǎn)處置等權力相對集中的重要崗位和環(huán)節(jié)。

4、反洗錢管理。按規(guī)定設置了反洗錢崗位，認真執(zhí)行大額、可疑交易及時報告制，對于系統(tǒng)不能直接提取的大額交易及時進行補入，及時處理可疑預警，按規(guī)定保存反洗錢檔案資料。

5、實行運營分析控制。各業(yè)務部門負責人綜合運用經(jīng)營管理方面的信息，通過各種方法，定期開展信貸、財務等運營情況分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營中存在的問題，及時查明原因并加以改進。

6、建立重大風險預警機制和突發(fā)事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發(fā)生的重大風險或突發(fā)事件，制定應急預案，如：支行大樓消防應急預案、運鈔過程中防暴防搶預案、金庫業(yè)務管理系統(tǒng)應急預案和＃＃支行計算機系統(tǒng)及設備應急方案等，進一步明確責任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時妥善處理。

7、繼續(xù)實行會計主管委派制，增強臨柜監(jiān)督的權威性；實施風險經(jīng)理委派制，專司其職，進一步防范化解信貸風險；配備個貸業(yè)務專職放款審核崗，減少放款環(huán)節(jié)的操作風險。

8、加強員工行為分析排查制，抓好“四項”制度的落實工作，按要求加大高管人員和重要崗位人員的交流力度，防范道德風險。

9、對干部隊伍實行精細化管理，堅持一手抓業(yè)務發(fā)展，一手抓安全防范。對干部的提拔使用不僅要考察業(yè)務能力、政策水平、思想素質(zhì)，更要考察制度執(zhí)行意識是否濃厚，心中是否有安全經(jīng)營這道防線。

10、建立內(nèi)部控制的風險責任制。嚴格執(zhí)行領導干部問責制，做到有權必有責、用權受監(jiān)督、違規(guī)受追究。管理層對內(nèi)部控制失效追究責任和予以處分；業(yè)務部門和分支機構應及時糾正內(nèi)控存在問題，并對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應責任。切實履行一崗雙責，引入連帶責任制。

三、內(nèi)控管理存在的主要問題

1、信貸業(yè)務內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：信貸檔案資料有漏填、錯填、缺失等現(xiàn)象，且移交不及時；貸前調(diào)查過分依賴企業(yè)提供的財務報表，對部份抵押物存在高估現(xiàn)象；貸后檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化。貸后管理有欠缺，管理系統(tǒng)信息錄入不及時、不準確；對貸戶的貨款歸行率、資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流量的異常變動等關注不夠。

2、柜臺業(yè)務內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：現(xiàn)金箱交接欠規(guī)范，未認真查驗現(xiàn)金箱鎖具完好性；個人貸款按季手工對帳單收回不及時；運營主管對預警信息核銷欠及時。

3、中間業(yè)務內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：個人理財顧問檔案欠完整，沒有定期跟蹤服務與回訪記錄表。

4、其他業(yè)務內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：自助設備管理員加鈔、取鈔完畢后，存在未打亂自助設備保險柜密碼現(xiàn)象。基金業(yè)務要求專門保管的資料沒有進行專夾保管。

四、對以前評價和檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

1、財會業(yè)務檢查情況。通過檢查情況來看，總體反映良好，具體表現(xiàn)在：各網(wǎng)點運營主管都較好地履行了各自的崗位職能，對上級行檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了認真整改；＃＃年營業(yè)機構崗位責任制已經(jīng)詳細制訂；“一日三碰箱”制度、日終換人復核、雙人加鎖真正做到；會計核算準確，能正確使用會計科目； 存、貸款利率執(zhí)行較好；金庫管理得到加強；會計預警信息核銷及時；臨柜操作進一步規(guī)范。至8月23日共檢查9次，分別為：第一季度常規(guī)監(jiān)管，金庫運營業(yè)務、柜員現(xiàn)金箱及自助設備鈔箱專項檢查，對帳管理專項檢查，反洗錢專項檢查，財政性存款風險排查，春節(jié)前查庫及行長突擊檢查金庫，“五關”管理及單位存款風險滾動式專項檢查，柜面業(yè)務監(jiān)管工作及系統(tǒng)內(nèi)往來對帳檢查，外匯清算業(yè)務盡職檢查。共檢查日期50天，發(fā)現(xiàn)問題9個，形成監(jiān)管底稿8份。所有問題已作了整改。

2、信貸業(yè)務檢查情況。1-7月＃＃支行共計進行了內(nèi)部常規(guī)自律監(jiān)管檢查2次，接受市分行常規(guī)季度監(jiān)管檢查二次，市分行專項檢查二次（一為貸后管理專項檢查，一為個貸專項檢查），組織開展了全行信貸資產(chǎn)風險排查一次。檢查面涉及全行所有信貸資產(chǎn)，所有信貸從業(yè)人員。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，支行各級部門高度重視，1-7月組織了由行長或主管信貸行長主持、各部門負責人相關客戶經(jīng)理參加的貸后管理例會7次，信貸資產(chǎn)風險排查等專項會議二次，檢查發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)已基本得到了整改，并對相關責任人進行了員工行為扣分及經(jīng)濟處罰。

3、零售業(yè)務檢查情況：今年1－7月，我行共進行了個人業(yè)務檢查2次，市分行共對我行進行了4次檢查，涉及銀行卡、國際業(yè)務、個人貸款、電子銀行、中間業(yè)務和自律監(jiān)管等方面，

4、安全保衛(wèi)檢查情況：1－7月我行共進行了安全保衛(wèi)檢查7次，接受市分行常規(guī)檢查1次，消防檢查1次，并邀請縣消防大隊進行了一次消防知識培訓。

五、轄區(qū)評價期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀和責任事故的情況

我行采取了切實有效的內(nèi)控措施，內(nèi)控水平得到有效提升。評價期內(nèi)我行無重大案件發(fā)生，保持了二十四年安全無事故、無被騙、被盜、無刑事案件的記錄。

六、進一步加強內(nèi)控管理的措施和安排

1、高度重視操作風險日常管理。一是貫徹落實總行“基礎管理提升年”活動和省分行精細化管理要求，主動查找、消除風險隱患；二是切實做好員工培訓和合規(guī)教育。搭建多種學習平臺培養(yǎng)臨柜員工風險意識，組織全員深入學習《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等銀行規(guī)章制度，不斷提高全員風險意識和責任意識。三是切實加大輪崗制度的執(zhí)行力度。對網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理、一線柜面人員、勞務派遣員工等重點崗位人員，要進一步落實崗位輪換制度，做到不留死角。要特別關注多次以強制休假代替輪崗、因地處偏遠而長期未執(zhí)行輪崗的機構，加強對輪崗執(zhí)行情況的監(jiān)測和考核。

2、抓好重點領域、重點崗位的風險治理。一是切實抓好重點崗位治理，突出抓好柜員、客戶經(jīng)理、分理處主任等關鍵崗位和敏感崗位人員的管理，結(jié)合當前案防形勢，針對性地明確一些禁止性規(guī)定，防控好內(nèi)部人員的道德風險。二是抓好臨柜業(yè)務、財會、個貸和農(nóng)戶貸款、銀行卡、電子銀行、自助銀行等重點領域的治理。三是切實做好問題整改。要求運營主管部門協(xié)助和指導運營主管做好薄弱環(huán)節(jié)整改和“回頭看”檢查工作。通過“回頭看”跟蹤落實、整治整改，實現(xiàn)金庫、自助設備鈔箱及柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)范有序。

3、提高信貸風險管理意識，加強風險防范。一是認真做好貸前調(diào)查工作，及時掌握客戶信息和動態(tài)，特別要注意貸款資料收集的真實性和完整性，對客戶提供的抵押物應實地查看核實，避免某些機器設備出現(xiàn)重復抵押現(xiàn)象。二是認真做好貸后管理工作，要認真貫徹上級行信貸精細化管理辦法精神，加強企業(yè)資金監(jiān)管，多方細致了解客戶，切實做好各項風險管理工作，對大額貸款的真實用途進行跟蹤；密切關注存在隱性風險的貸款，防止不良貸款余額的反彈。認真開好每次貸后管理例會，并及時將其錄入C3中。三是規(guī)范票據(jù)業(yè)務操作，嚴把貿(mào)易背景真實性審查關，切實防范票據(jù)業(yè)務的法律風險和合規(guī)風險。

4、抓好各種風險防控手段的有效運用。一是常態(tài)化抓好案件風險排查和員工行為管理，加大檢查力度，加快檢查頻率，充分運用非現(xiàn)場檢查手段，及時發(fā)現(xiàn)風險，有效堵塞管理漏洞。二是有效開展自律監(jiān)管檢查。要進一步規(guī)范業(yè)務部門自律監(jiān)管行為，以專業(yè)化、流水線的方式解決操作和監(jiān)管中存在的問題。各部門要定期分析研究業(yè)務自律監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的問題，加強各條線自律監(jiān)管方案的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管整體合力。三是要開好案防專題分析會，對轄內(nèi)案防情況進行詳細分析，對案防分析會中暴露的問題要制定有效措施，進一步提高案件防控的針對性和有效性。

銀行內(nèi)控整改報告篇5

某銀行2015年度內(nèi)部控制

自我評價情況的報告

根據(jù)*****要求，我行組織開展了2015年度內(nèi)部控制自我評價工作，現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、本年度內(nèi)部控制評價工作的總體情況

（一）內(nèi)部控制管理的主要措施及成效

2015年以來，我行各項工作緊密圍繞構建“大風險、大內(nèi)控”管理體系目標開展，積極培育“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”理念，內(nèi)部控制各道防線職責更加明晰，制度體系和業(yè)務流程持續(xù)優(yōu)化，信息系統(tǒng)管控能力日益提升，全面風險管理治理架構日趨完善，內(nèi)部審計監(jiān)督力度顯著增強，內(nèi)部控制水平進一步提高。

1.完善內(nèi)控管理架構和責任機制

通過全行業(yè)務流程和管理模式優(yōu)化調(diào)整，實現(xiàn)了“管辦分離”，進一步完善了內(nèi)控管理架構。各級機構與部門主要負責人為內(nèi)部控制“第一責任人”，同時，在分支機構設立風險總監(jiān)，協(xié)助推動風險管理工作，促進風險防范與業(yè)務經(jīng)營的緊密結(jié)合；在營業(yè)部設立風險合規(guī)處，在總行各部門、各分支機構、銷售中心設立內(nèi)控合規(guī)崗，確保風險管理和內(nèi)部控制不留死角。通過“定崗定員定編”，將內(nèi)控責任與管理權限、崗位責任有機結(jié)合，切實傳導落實至各機構、各部門和各崗位，打造盡職履責、共同協(xié)作的內(nèi)控責任機制。

2.加強內(nèi)控制度體系建設

下發(fā)了內(nèi)控體系建設三年規(guī)劃和內(nèi)控框架手冊，組織起草了個人業(yè)務標準化流程手冊，推動內(nèi)控制度框架體系建設和標準化建設；制定了《全面風險管理辦法》、《操作風險管理辦法》、《流動性風險管理辦法》、《信息科技風險管理辦法》、《業(yè)務連續(xù)性管理辦法》、《重大風險和突發(fā)事件報告管理辦法》、《員工從業(yè)禁止規(guī)定》、《員工行為排查辦法》等15項基礎制度，搭建了內(nèi)部控制管理制度框架。

3.大力倡導內(nèi)控合規(guī)文化

圍繞“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”的基本理念，在全行范圍內(nèi)組織開展了“內(nèi)控合規(guī)文化宣傳活動”；圍繞行領導“樹立和深化全面風險管理理念”、“倡導風險防控文化、將業(yè)務做優(yōu)做強”等要求，制定了全面落實方案，努力營造“全行講風險、全員懂風險、全面管風險、全流程控制風險”的文化氛圍。

4.加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

我行董事會及高管層高度重視數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和監(jiān)管統(tǒng)計工作，在全行2015年至2017年發(fā)展規(guī)劃中明確指出了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標，并在資源分配方面給予了充分支持。同時，以2014年監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改和2015年“三定”工作為契機，逐步完善監(jiān)管統(tǒng)計制度體系，加強監(jiān)管統(tǒng)計團隊建設，強化系統(tǒng)支持保障，提高數(shù)據(jù)標準化程度，加大數(shù)據(jù)報送審核及監(jiān)管統(tǒng)計考核力度，促進了數(shù)據(jù)報送質(zhì)量的進一步提升。建立了業(yè)務管理部門（各分支行）、歸口管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門、審計部門四級數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)督、檢查架構，為我行數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高奠定了堅實基礎。

5.加強授權管理與控制

根據(jù)授權管理要求，強化授權管理并認真落實監(jiān)管檢查意見，完善了董事會對行長授權書及行長對管理人員授權書的規(guī)范文本并簽署；根據(jù)我行實際情況調(diào)整了授權期限，并及時根據(jù)行內(nèi)重大變化調(diào)整授權內(nèi)容；適時開展授權檢查，保證了總行各部門、各分支機構在授權框架下有序開展工作。在業(yè)務操作方面，通過系統(tǒng)管控和人工管控，實現(xiàn)了業(yè)務經(jīng)辦、復核、授權的有效分離，未發(fā)現(xiàn)超越授權行為。

6.優(yōu)化業(yè)務工作流程

為了加強總行控制全行風險的能力，以及服務和支撐全行業(yè)務發(fā)展的能力，在本年“業(yè)務流程和管理模式的調(diào)整優(yōu)化”中，確立了在總行層面實現(xiàn)“大風險”、“大IT”、“大審批”和“大保障”的總體思路，制定下發(fā)了7項調(diào)整后基本業(yè)務流程圖（指導意見），具體包括：**業(yè)務業(yè)務，個人貸款業(yè)務，獨立對公貸款業(yè)務，本地銀團貸款業(yè)務，貸款意向（承諾）書業(yè)務，資金證明業(yè)務，財務條線POS、抵押物及資金管理業(yè)務。各條線、各營業(yè)機構在“2014年內(nèi)部控制管理年”活動成果的基礎上，根據(jù)業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理需要，制定或修訂各類規(guī)章制度120余項，明確細化了業(yè)務政策、質(zhì)量標準及操作管理規(guī)范，為有效防范風險、實施精細化管理提供了方法、依據(jù)和標準。

7.加強業(yè)務連續(xù)性管理

重檢和建立了信息技術類、安全保衛(wèi)類、基礎設施及辦公資源類、業(yè)務類、媒體危機類、流動性危機類、法律類、合規(guī)類、案件類等九大類47個應急預案，初步實現(xiàn)了應急預案的體系化、規(guī)范化，同時注重開展應急演練，努力提升對突發(fā)事件的應對能力；向建總行上報了災備中心建設需求，擬申請納入建總行統(tǒng)一災備中心建設，待建總行批復后，將盡快開始實質(zhì)性建設，切實提高災難恢復能力。

8.強化考核激勵約束

將公司信貸業(yè)務基礎管理、客戶有效投訴、會計核算及監(jiān)管報表統(tǒng)計差錯率等內(nèi)部控制相關指標納入關鍵業(yè)務指標（KPI）考核體系，直接與機構、部門及員工績效掛鉤，強化了內(nèi)部控制實施的正向激勵與剛性約束作用，提高了員工執(zhí)行內(nèi)部控制的自覺性和能動性。

9.提高資源配置效率

確立了符合全行戰(zhàn)略要求、支持科學發(fā)展的資源配置導向；優(yōu)化調(diào)整現(xiàn)有業(yè)務流程和管理模式，明確總行及分支機構的工作職責及業(yè)務流程、經(jīng)營管理模式、人員管理模式和財務管理模式，充分發(fā)揮總行的管理導向性作用；合理安排財務支出結(jié)構，加強預算管理，啟動成本節(jié)約項目；建立信貸投放額度核準制度和對公項目評分體系，將信貸額度分配至綜合收益高、符合我行戰(zhàn)略導向的項目，實現(xiàn)公司信貸資源價值最大化；在內(nèi)控建設及安防建設方面，加大人力、財力、物力投入，把好人防、技防、物防關。

10.加強信息系統(tǒng)管控

加大內(nèi)部控制和安全管控相關系統(tǒng)的建設投入，于本年上線了系統(tǒng)安全加固項目、系統(tǒng)集中備份項目、運維審計系統(tǒng)，在文件傳輸、報文加密、安全審計、集中備份等方面增強了系統(tǒng)本身的安全性；組織開展了對核心系統(tǒng)、個貸系統(tǒng)、住儲系統(tǒng)、CallCenter系統(tǒng)、短信平臺及企業(yè)服務總線的升級優(yōu)化，進一步提高了業(yè)務處理效率和風險機控能力；加強專項技術培訓和安全管理培訓，定期進行預防性健康檢查和主動維護，定期組織實施應急演練，認真進行信息安全檢查，實現(xiàn)了信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，保證了全行全年無重大安全責任事故發(fā)生。

11.加大內(nèi)部審計監(jiān)督力度

深入貫徹“審計服務”理念和“審計增值”理念，以風險、內(nèi)控、監(jiān)管為導向安排部署審計任務，全年共組織開展各類審計項目17個，審計內(nèi)容涵蓋了我行各主要業(yè)務單元，其中，監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理審計、薪酬制度設計和執(zhí)行情況審計、經(jīng)營風險管理體系評估、經(jīng)營機構風險評估等7個項目均為我行首次實施。審計廣度、審計深度明顯超出往年，審計工作量亦比上年增長了1倍以上，收到了較好審計效果。除此以外，我行還根據(jù)監(jiān)管部門要求，指定審計部門牽頭，風險管理部、信息技術部配合，聯(lián)合開展了“信息科技外包風險審計評估與外包服務風險審計排查”和“全行信息科技風險自評測”，有效促進了信息科技風險管理水平的提升。

（二）內(nèi)部控制評價工作情況

1．評價工作實施情況

2015年評價工作由我行風險與內(nèi)控委員會（以下簡稱風控委）統(tǒng)一領導，風險管理部牽頭組織，總行各部門、各分（支）行（以下簡稱“各機構”）共同參與實施；評價程序包括評價準備、評價實施、缺陷初步認定、編制評價報告四個階段；評價過程中，綜合運用了訪談、問卷調(diào)查、專題討論、審閱資料、實地查驗、抽樣和比較分析等方法。

根據(jù)我行《內(nèi)部控制評價管理辦法》，首先成立了內(nèi)部控制評價工作組，制定下發(fā)了《**銀行2015年度內(nèi)部控制評價工作方案》，評價工作組以風險管理部、審計部人員為主，同時吸收財務會計部、信息技術部業(yè)務骨干參加；各機構按照評價方案要求組成了評價工作團隊，進行內(nèi)部控制自我評價；評價工作組在各機構自評的基礎上，選取財務會計部、信息技術部、天津和平支行，對相關業(yè)務進行了現(xiàn)場抽樣測試；根據(jù)各機構自我評價、現(xiàn)場測試、調(diào)閱資料、調(diào)查問卷等結(jié)果，結(jié)合內(nèi)外部審計和檢查、總行對各機構日常監(jiān)督、專項監(jiān)督等情況，評價工作組深入開展了非現(xiàn)場分析，根據(jù)我行內(nèi)部控制缺陷認定標準，形成了綜合評價結(jié)論，經(jīng)認定，本年評價工作中識別的設計缺陷和運行缺陷均為一般缺陷。

2．評價內(nèi)容

2015年內(nèi)部控制評價圍繞內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)督五要素展開，覆蓋了我行**業(yè)務、個人金融、公司金融、財務會計、信息技術、風險合規(guī)管理、人力資源管理、客戶服務管理、綜合管理等主要業(yè)務單元及主要業(yè)務流程，重點關注了重大業(yè)務事項和高風險領域。

（1）內(nèi)部控制環(huán)境方面：不斷完善內(nèi)控管理架構和內(nèi)控制度體系，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，在管理方式上，嘗試將風險嵌入整個業(yè)務經(jīng)營流程，建立了既平行又垂直的風險內(nèi)控交叉管理模式，并通過內(nèi)控合規(guī)宣導、學習培訓，進一步夯實了內(nèi)控基礎。

（2）風險評估方面：各類風險狀況得到有效控制并處于可接受范圍內(nèi)。其中，信用風險總體情況較好，資產(chǎn)質(zhì)量整體優(yōu)良；操作風險管理狀況良好，全年未發(fā)生重大責任事故，法律風險總體保持較低水平；流動性風險水平整體可控，一般流動性管理壓力略有增大，**業(yè)務流動性趨勢向好，流動性壓力測試結(jié)果較為理想；聲譽風險狀況正常，客戶投訴數(shù)量在可控范圍內(nèi)，投訴處理情況良好，引發(fā)聲譽風險的可能較低。

（3）控制活動方面：自年初起，行領導就面向全行提出了“必須嚴格執(zhí)行規(guī)章制度”的要求，將對規(guī)章制度的落實作為衡量機構內(nèi)控執(zhí)行力的重要內(nèi)容，人力資源部隨后組織開展了全行規(guī)章制度培訓，有效促進了全員內(nèi)控執(zhí)行意識的提升。按照行領導要求，各機構一手抓建章立制，建立健全相應的控制制度與程序，一手抓對標準的貫徹執(zhí)行及對執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，努力營造“有章可循、有章必依”的內(nèi)控環(huán)境，著重加強授權控制、不相容崗位分離控制、復核對賬控制、重大事項報告控制、績效考評控制、會計管理控制、預算控制、運營分析控制、記錄控制等，并取得較好控制效果，保證了全行業(yè)務的平穩(wěn)、健康發(fā)展。

（4）信息溝通方面：結(jié)合我行實際，建立健全了信息交流反饋機制，組織中報告關系清晰，信息交流暢通，各信息系統(tǒng)運行狀況穩(wěn)定，內(nèi)外部信息處理及時，能夠較好滿足經(jīng)營管理和內(nèi)部控制需要。年內(nèi),專程邀請?zhí)旖颉⒅貞c兩地銀監(jiān)局在我行召開監(jiān)管聯(lián)動會議，努力促成我行與監(jiān)管部門之間的持續(xù)溝通機制；嚴格執(zhí)行建設銀行子公司信息報告制度，著力加強與建設銀行的信息溝通；開通行長信箱，建立信件處理流程，鼓勵員工對我行業(yè)務發(fā)展和內(nèi)部管理建言獻策。

（5）內(nèi)部監(jiān)督方面：建立了多方位、多層次的有效監(jiān)督檢查機制。各業(yè)務管理部門加強業(yè)務自查、檢查及風險排查，強化日常監(jiān)督和專項監(jiān)督，其中，柜面業(yè)務、系統(tǒng)運行安全、客戶服務品質(zhì)檢查頻率最高；辦公室根據(jù)建總行統(tǒng)一部署，牽頭開展了全行安全生產(chǎn)大檢查；風險管理部組織實施了內(nèi)部控制、操作風險與法律合規(guī)風險綜合檢查；審計部圍繞全行中心工作，強化審計服務與支持，較好地發(fā)揮了內(nèi)部審計的監(jiān)督促進作用和評價建設職能。

3.內(nèi)部控制問題和缺陷

2015年內(nèi)控缺陷梳理和識別充分利用了內(nèi)外部審計和檢查成果，評價人員在對全行內(nèi)控缺陷進行匯總整理的基礎上，召開內(nèi)控評價組工作會議對內(nèi)控缺陷進行了認定，結(jié)果顯示報告期識別且尚未完成整改的缺陷56個，其中內(nèi)部檢查和自評價識別缺陷51個，外部檢查識別缺陷5個。

（1）內(nèi)部檢查和自評價發(fā)現(xiàn)的缺陷

從2015年內(nèi)部檢查和自評識別內(nèi)控缺陷的情況看， 19個缺陷屬于制度體系建設問題，15個屬于執(zhí)行力問題，17個屬于與信息系統(tǒng)建設有關的問題。自評發(fā)現(xiàn)問題主要表現(xiàn)為：一是制度體系化建設任務依然艱巨。產(chǎn)品戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃、市場風險管理制度、外包業(yè)務管理制度等尚未建立，部分制度需要修訂完善。二是制度執(zhí)行力仍顯不足。相當一部分員工從業(yè)時間較短，基礎管理的精細化程度還不夠高；三是信息系統(tǒng)建設尚需推進。數(shù)據(jù)挖掘、管理分析類的系統(tǒng)建設剛剛起步，災備中心尚未進入實質(zhì)性建設階段。

（2）外部監(jiān)管機構檢查、審計發(fā)現(xiàn)的缺陷

本年度，我行共接受外部監(jiān)管機構檢查兩次，具體包括：天津銀監(jiān)局內(nèi)部控制情況現(xiàn)場檢查、人民銀行天津分行重點客戶信貸信息監(jiān)測系統(tǒng)現(xiàn)場檢查。截止評價日尚未完成整改的外部檢查發(fā)現(xiàn)的缺陷有5個，主要包括：尚未建立董事會履職評價機制；尚未建立流動性風險管理信息系統(tǒng)和壓力測試數(shù)據(jù)模型，流動性風險壓力測試仍以手工方式完成；市場風險管理政策和程序尚未正式發(fā)文，未定期開展壓力測試；年薪制管理辦法尚未出臺；關鍵崗位人員崗位輪換管理辦法尚未修訂完成。

另，我行正在接受普華永道會計事務所對我行的年度審計，經(jīng)確認，暫無發(fā)現(xiàn)問題。

（3）對內(nèi)部控制缺陷的整改情況

對于報告期發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，我行高度重視監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析缺陷性質(zhì)和問題成因，認真落實整改，促進了內(nèi)部管理水平的有效提升。

①整改措施及效果

在梳理2015年內(nèi)控缺陷情況的同時對2014年識別的內(nèi)控缺陷的整改情況進行了跟蹤，結(jié)果顯示在“2014年內(nèi)部控制管理年”梳理識別的69個內(nèi)部控制缺陷中，已整改完成53個，正在整改16個。主要整改措施及效果如下：一是，啟動“業(yè)務流程和管理模式優(yōu)化調(diào)整”工作及“定崗定員定編”工作，加強總行控制全行風險的能力；二是，彌補制度缺失，優(yōu)化業(yè)務及管理流程；三是，加強系統(tǒng)管控和授權控制，加固系統(tǒng)安全性；四是，擴大“機控”范圍，進一步提高了業(yè)務處理效率和風險機控能力；五是，加強數(shù)據(jù)管理，改善數(shù)據(jù)質(zhì)量；六是，加大業(yè)務培訓力度，有效提升人員素質(zhì)。

②正在整改問題

正在整改問題因涉及或規(guī)范、標準體系建設或人力、技術、財務資源投入，所需整改周期較長，預計于以后年度完成整改。主要包括以下三個方面：一是，部分政策、標準、規(guī)范尚需根據(jù)我行經(jīng)營管理需要，以及“業(yè)務流程和管理模式優(yōu)化調(diào)整”情況，分期分批逐步完善；二是，風險管理技術、工具尚需進一步改進完善，操作風險、市場風險、流動性風險管理信息系統(tǒng)尚未開始實質(zhì)性建設；三是，某些信息科技建設尚需建總行從集團層面幫助解決，典型的如災備中心建設問題。

二、內(nèi)部控制有效性結(jié)論

我行現(xiàn)有內(nèi)部控制設計基本滿足法律法規(guī)、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等監(jiān)管要求、建設銀行集團對子公司開展內(nèi)部控制工作的管理要求，以及我行發(fā)展戰(zhàn)略要求；控制措施及方法基本適應控制需要并得到有效執(zhí)行，取得了較好的控制效果。全行員工內(nèi)控意識明顯增強，“全面、全員、全過程控制”以及“價值創(chuàng)造導向”的內(nèi)控理念逐步樹立，在規(guī)范管理、審慎經(jīng)營的基礎上實現(xiàn)了各項業(yè)務的健康發(fā)展，促進了各項經(jīng)營目標和發(fā)展戰(zhàn)略的順利實現(xiàn)。截至目前，全年發(fā)生操作風險損失9.57萬余元，不良貸款余額629萬元，不良貸款率僅有萬分之三點七。內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷均為一般缺陷，未發(fā)現(xiàn)重大缺陷。

三、進一步改善內(nèi)部控制體系建設的建議

（一）建議進一步加強對子公司內(nèi)部控制評價工作的指導

作為子公司，在推進內(nèi)部控制體系建設時，應與建總行在總體目標、整體框架、質(zhì)量標準等方面保持高度一致。《**銀行股份有限公司2015年度內(nèi)部控制評價工作方案》中明確要求“境內(nèi)各分支機構應根據(jù)《**銀行內(nèi)部控制評價操作規(guī)程(試行)》的有關規(guī)定，開展自我評價工作”，但該《規(guī)程》及2014年出臺的《**銀行內(nèi)部控制評價辦法（試行）》發(fā)文范圍并不包括子公司。建議總行把內(nèi)部控制評價標準、要求全面下發(fā)至子公司，以利于子公司貫徹執(zhí)行，進一步提高內(nèi)部控制評價能力與水平。

（二）建議進一步加強對子公司信息科技建設的支持

典型的如公共軟件集中采購。為保持與建總行架構規(guī)劃的一致性，我行所使用的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等公共軟件基本與建總行相同，但受我行業(yè)務規(guī)模所限，集中采購議價十分困難，甚至超出我行財務成本承受能力。而核心軟件的正版化，又直接關系到系統(tǒng)開發(fā)、安全運維等各個方面，對我行業(yè)務發(fā)展和業(yè)務連續(xù)性至關重要。希望建總行能把我行的需求量納入集中采購需求統(tǒng)一議價，以利于我行降低采購成本，從根本上解決軟件正版化問題。

四、重大事項信息真實性、完整性聲明

按照要求，我行應向2015年度內(nèi)部控制評價工作組提供反映本公司重大事項的相關信息，主要包括信貸類、市場類、信息系統(tǒng)類、安全保衛(wèi)類、案件類、聲譽危機類、流動性危機類、法律合規(guī)類、重大交易類等十一類。

我行已向評價工作組提供了2015年度內(nèi)，所有自查、內(nèi)外部審計、監(jiān)管部門檢查等發(fā)現(xiàn)的上述信息，我們對信息的真實性、準確性、完整性負責。

銀行內(nèi)控整改報告篇6

銀行內(nèi)控合規(guī)自查自檢報告（精選）

加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行自己就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。下面是橙子整理的銀行內(nèi)控合規(guī)自查自檢匯報的范文格式，歡迎閱讀參考!

一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改良的問習題

⑴進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力;

⑵ 進一步完善董、監(jiān)事會決策機制;

⑶制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼管理辦法。

二、公司治理概況

在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關法律、法規(guī)構建公司治理構造并標準其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)管理辦法要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現(xiàn)權、責、利的有機結(jié)合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)視機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

(一)構建現(xiàn)代公司治理的組織架構。

本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的手冊，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)視機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事管理辦法，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略開展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)危渲校瑢徲嬇c關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

⑴股東大會

股東大會是本行的權利機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規(guī)和公司章程的手冊，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細手冊了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的-- ，經(jīng)本行20XX年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程手冊的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

⑵董事會

董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問習題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投ＢＢＶＡ派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事構造，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務開展和業(yè)績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略開展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20XX年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?

⑶監(jiān)事會

監(jiān)事會是本行的監(jiān)視機構。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2 名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3 名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)視。本行章程手冊監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權、建議權和匯報權，為保障監(jiān)事合法權益的施行，本行及時向監(jiān)事會提供有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險控制和經(jīng)營管理等情況進行有效的監(jiān)視、檢查和評價。

⑷內(nèi)部控制管理辦法

較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)安康開展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改良內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，進一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改良內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)視檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的安康、平穩(wěn)、安全運行。

⑸風險管理管理辦法

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，施行優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

⑹激勵約束機制

本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列管理辦法，通過完善等級行管理管理辦法、總行部門考核管理辦法、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以經(jīng)濟利潤、風險調(diào)整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業(yè)務經(jīng)營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)構造。

⑺關聯(lián)交易

不標準的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是阻礙公司治理的痼疾。因此，應標準關聯(lián)交易管理，有效控制關聯(lián)交易風險。本行實行關聯(lián)交易回避管理辦法，在章程中明確手冊：股東大會審議有關關聯(lián)交易事項時，該事項的關聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監(jiān)管要求，對關聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的手冊。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關手冊處置了正常類關聯(lián)貸款，目前，未向原有關聯(lián)方客戶新增授信，亦未開展新的關聯(lián)方客戶。我行針對關聯(lián)貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款;加強授信審核，關聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息匯報第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協(xié)調(diào)施行信息披露事務管理管理辦法，組織和管理信息披露事務管理部門詳細承擔本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關管理辦法和工作流程規(guī)范，本行建立了行內(nèi)重大信息聚集機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程規(guī)范，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。

由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20XX年度相關財務業(yè)績情況而獲得了上市地監(jiān)管機關對本行20XX年年報的豁免。因此，尚未披露過定期匯報。但本行會真實、準確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時，本行也將根據(jù)上市地相關法律、法規(guī)和監(jiān)管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理管理辦法》。

⑼投資者關系管理

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設置了投資者關系欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規(guī)章管理辦法，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理管理辦法》。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機構、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問習題，建立了和境內(nèi)外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

(二)標準運作的保證

⑴公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員標準運做的行為守則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別手冊》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會核準，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。

(2)三會議事規(guī)則

根據(jù)監(jiān)管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。

(3)董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。

(4)制定并完善了《行長工作細則條例》，完善高級管理層的工作細則條例和規(guī)程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的總結(jié)報告路線和信息溝通機制。

(5)起草了《信息披露管理管理辦法》、《投資者關系管理管理辦法》等公司治理配套文件。

在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為標準運作提供了管理辦法保證。

三、公司治理中存在的問習題

中信銀行股份有限公司成立于20XX年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理構造的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了標準化的開展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問習題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進經(jīng)驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

(一)進一步完善董、監(jiān)事會決策機制。

由于本行董、監(jiān)事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機制。

(二)進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力。

我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理詳細業(yè)務時容易無視合規(guī)經(jīng)營的問習題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風險問習題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規(guī)體系建設，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氣氛，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內(nèi)控執(zhí)行力。

(三)制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼管理辦法。

我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼管理辦法》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該管理辦法已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內(nèi)實行。

四、整改措施和整改時間及責任人

序號 整改措施 整改時間 責任人

1 董事會審議通過議事規(guī)則，進一步完善董、

監(jiān)事會決策機制 20XX年8月份 孔丹先生 劉崇明女士

2 進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力 20XX年年內(nèi) 合規(guī)審計部

提名與薪酬委員會

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構建完善的公司治理構造，并借鑒國內(nèi)外先進的公司治理經(jīng)驗，結(jié)合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理構造。

(一)內(nèi)部控制管理辦法方面的特色

⑴本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對近年實踐進行總結(jié)歸納的基礎上，提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)開展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念，嚴格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的手冊和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，改良內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反應機制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評價與持續(xù)改良機制，有力地促進了全行各項業(yè)務的安康、平穩(wěn)、安全運行。

⑵本行建立了覆蓋全面業(yè)務和流程規(guī)范的內(nèi)部控制管理辦法，包括授信業(yè)務內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務內(nèi)部控制、會計及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制、計劃財務內(nèi)部控制、中間業(yè)務內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制和反洗錢內(nèi)部控制等。

⑶完善內(nèi)控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議管理辦法，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、開展及資產(chǎn)負債管理委員會、內(nèi)部審計委員會和財務審查委員會管理辦法，提高了決策的專業(yè)性。

⑷強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作管理辦法，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負債系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。

⑸加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查(覆蓋面達100%)、信貸大檢查(覆蓋面達50%)及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量提醒和糾正了會計、信貸業(yè)務操作和安全保衛(wèi)方面的不標準操作行為，消除了風險隱患。

(二)風險管理方面的特色

本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

1999年，本行進行了公司貸款流程規(guī)范改造，將大部分公司貸款業(yè)務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。

20XX年，本行施行了分行信審經(jīng)理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風險。

20XX年，本行設立了首席風險主管職位，在國內(nèi)同業(yè)率先施行分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并總結(jié)報告工作。

20XX年末至20XX年初，本行調(diào)整了授信流程規(guī)范，加強對授信業(yè)務的全程控制，強化風險管理的獨立性：(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織施行;(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目方案行使否決權;(3)設立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人管理辦法，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理承擔第一責任。

20XX年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ＩＩ》的要求，與穆迪ＫＭＶ公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內(nèi)同業(yè)前列。

20XX年，(1)本行施行優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合構造，主動管理信貸風險;(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè)、集中管理;并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)欤訌娭攸c行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平;(3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本規(guī)范的經(jīng)濟資本來對一級分行的業(yè)績進行評價。

本行在風險管理體系建設上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報能力。

(三)完善信息披露管理辦法

我行作為Ａ+Ｈ同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執(zhí)行規(guī)范從嚴不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結(jié)合本身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理管理辦法》，明確了有效的內(nèi)部信息匯報、審核及披露流程規(guī)范，有助于進一步增強透明度，實現(xiàn)股東價值最大化。

六、其他需要說明的事項

(一)日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會匯報相關日常工作。

(二)股權激勵計劃情況的說明

本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否施行，目前尚未得到監(jiān)管機構的明確答復。

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